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銀保監(jiān)會(huì):嚴(yán)查違規(guī)收費(fèi)或附加不合理借款條件變相抬高企業(yè)融資本錢

發(fā)布時(shí)間:2020-06-25 文章來(lái)源:本站  瀏覽次數(shù):4016

銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于展開銀職業(yè)穩(wěn)妥業(yè)商場(chǎng)亂象整治“回頭看”作業(yè)的告訴》,告訴要求,各銀行穩(wěn)妥安排要在契合商業(yè)可繼續(xù)準(zhǔn)則基礎(chǔ)上主意向企業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)讓利,下降企業(yè)融資歸納本錢,幫助中小微企業(yè)渡過難關(guān)。各銀保監(jiān)局要催促銀行穩(wěn)妥安排把從監(jiān)管、錢銀和財(cái)稅等方面獲得的普惠金融方針盈利,實(shí)在傳導(dǎo)到中小微企業(yè),輔導(dǎo)安排繼續(xù)進(jìn)步服務(wù)質(zhì)效。要穩(wěn)固減負(fù)清費(fèi)效果,嚴(yán)查違規(guī)收費(fèi)或附加不合理借款條件變相抬高企業(yè)融資本錢。要加強(qiáng)相關(guān)資金流向監(jiān)測(cè),依法嚴(yán)厲打擊資金空轉(zhuǎn)和違規(guī)套利行為。全文如下:

我國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于展開銀職業(yè)穩(wěn)妥業(yè)商場(chǎng)亂象整治“回頭看”作業(yè)的告訴

(銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕27號(hào))

各銀保監(jiān)局,機(jī)關(guān)各部分,各方針性銀行、大型銀行、股份制銀行,外資銀行,金融財(cái)物辦理公司,各穩(wěn)妥集團(tuán)(控股)公司、穩(wěn)妥公司、穩(wěn)妥財(cái)物辦理公司:

近幾年全國(guó)銀職業(yè)穩(wěn)妥業(yè)商場(chǎng)亂象整治作業(yè)獲得了顯著成效,運(yùn)營(yíng)辦理亂象得到有用抑止,資金脫實(shí)向虛問題得到有力糾正,銀職業(yè)穩(wěn)妥業(yè)回歸本源、合規(guī)審慎運(yùn)轉(zhuǎn)態(tài)勢(shì)根本構(gòu)成并有用安定。但一些銀行穩(wěn)妥安排公司辦理仍不健全,危險(xiǎn)辦理依然單薄,部分范疇問題屢查屢犯、屢禁不止,嚴(yán)重案子和危險(xiǎn)事情時(shí)有發(fā)生。為穩(wěn)固拓展亂象整治效果,堅(jiān)決打贏防范化解金融危險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn),銀保監(jiān)會(huì)決議安排展開銀職業(yè)穩(wěn)妥業(yè)商場(chǎng)亂象整治作業(yè)“回頭看”,F(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)告訴如下:

一、方針使命

堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代我國(guó)特色社會(huì)主義思想為輔導(dǎo),全面貫徹黨的十九大和十九屆二中、三中、四中全會(huì)以及中央經(jīng)濟(jì)作業(yè)會(huì)議精神,嚴(yán)厲實(shí)行“六穩(wěn)”和“六!币,以黨的政治建造為統(tǒng)領(lǐng),以依法嚴(yán)查嚴(yán)處為導(dǎo)向,防止亂象反彈回潮,推進(jìn)金融支撐疫情防控和產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)等各項(xiàng)方針落到實(shí)處。經(jīng)過繼續(xù)會(huì)集整治,完結(jié)屢查屢犯的違法違規(guī)行為顯著減少,內(nèi)控合規(guī)長(zhǎng)效機(jī)制建造顯著前進(jìn),金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效顯著進(jìn)步。

二、首要內(nèi)容

(一)看主體職責(zé)是否實(shí)行到位。各銀行穩(wěn)妥安排要實(shí)在承擔(dān)亂象整治和內(nèi)控合規(guī)建造的主體職責(zé),“兩會(huì)一層”嚴(yán)厲履職盡職,做到深自查、真整改、嚴(yán)問責(zé),將問題危險(xiǎn)整治到位。要注重標(biāo)本兼治,把辦理金融亂象與培養(yǎng)穩(wěn)健的危險(xiǎn)文明深度融合,有用進(jìn)步依法合規(guī)運(yùn)營(yíng)和危險(xiǎn)辦理水平。各銀保監(jiān)局要進(jìn)步政治站位,充沛認(rèn)識(shí)展開商場(chǎng)亂象整治“回頭看”作業(yè)的重要性和緊迫性,施行一把手擔(dān)任制,實(shí)行屬地監(jiān)管職責(zé)。要加強(qiáng)安排領(lǐng)導(dǎo),清晰作業(yè)職責(zé),把亂象整治各項(xiàng)作業(yè)抓緊抓實(shí)抓細(xì),務(wù)求獲得實(shí)效。

(二)看實(shí)體經(jīng)濟(jì)是否實(shí)在獲益。各銀行穩(wěn)妥安排要深刻領(lǐng)會(huì)金融支撐中小微企業(yè)是做好“六穩(wěn)”作業(yè)、實(shí)行“六!笔姑闹匾獌(nèi)容。要實(shí)行好臨時(shí)性延期還本付息方針,有用滿意中小微企業(yè)合理融資需求。要用好普惠金融定向降準(zhǔn)方針,用好人民銀行普惠性再借款再貼現(xiàn)資金和方針性銀行轉(zhuǎn)借款資金,合理確認(rèn)小微企業(yè)借款利率,確保資金用于支撐小微企業(yè)。要在契合商業(yè)可繼續(xù)準(zhǔn)則基礎(chǔ)上主意向企業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)讓利,下降企業(yè)融資歸納本錢,幫助中小微企業(yè)渡過難關(guān)。各銀保監(jiān)局要催促銀行穩(wěn)妥安排把從監(jiān)管、錢銀和財(cái)稅等方面獲得的普惠金融方針盈利,實(shí)在傳導(dǎo)到中小微企業(yè),輔導(dǎo)安排繼續(xù)進(jìn)步服務(wù)質(zhì)效。要穩(wěn)固減負(fù)清費(fèi)效果,嚴(yán)查違規(guī)收費(fèi)或附加不合理借款條件變相抬高企業(yè)融資本錢。要加強(qiáng)相關(guān)資金流向監(jiān)測(cè),依法嚴(yán)厲打擊資金空轉(zhuǎn)和違規(guī)套利行為。

(三)看整改辦法是否嚴(yán)實(shí)有用。各銀行穩(wěn)妥安排要對(duì)2017年以來(lái)亂象整治自查和監(jiān)管查看發(fā)現(xiàn)問題逐項(xiàng)檢視,嚴(yán)厲實(shí)行整改。要健全整改工具箱,整改辦法要對(duì)癥恰當(dāng),防止簡(jiǎn)略一刀切,著力處理“違規(guī)在底層、根子在總部”的問題。要注重從準(zhǔn)則、流程和系統(tǒng)等方面推進(jìn)本源性整改,將“排查—整改—進(jìn)步”貫穿于運(yùn)營(yíng)辦理全進(jìn)程,堅(jiān)決杜絕整改之后同質(zhì)同類問題依然屢查屢犯現(xiàn)象。要完善內(nèi)部問責(zé)機(jī)制,對(duì)監(jiān)管部分責(zé)令內(nèi)部問責(zé)的,有必要嚴(yán)肅追查,不得“問下不問上”,或簡(jiǎn)略以經(jīng)濟(jì)處罰代替紀(jì)律處分。各銀保監(jiān)局要經(jīng)過現(xiàn)場(chǎng)查看和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等方法,對(duì)2017年展開商場(chǎng)亂象整治作業(yè)以來(lái)轄內(nèi)銀行穩(wěn)妥安排整改問責(zé)狀況進(jìn)行監(jiān)管點(diǎn)評(píng)。要?dú)w納運(yùn)用監(jiān)管手法,催促銀行穩(wěn)妥安排實(shí)行整改,消除危險(xiǎn)危險(xiǎn)。要加強(qiáng)查看和點(diǎn)評(píng)效果在準(zhǔn)入、監(jiān)管評(píng)級(jí)和采納監(jiān)管辦法等方面的運(yùn)用。

(四)看違法違規(guī)是否顯著抑止。各銀行穩(wěn)妥安排要對(duì)照2020年商場(chǎng)亂象整治作業(yè)要害,繼續(xù)深化展開股權(quán)與公司辦理、宏觀方針實(shí)行、事務(wù)運(yùn)營(yíng)、影子銀行和穿插金融事務(wù)等范疇違法違規(guī)問題排查。要增強(qiáng)發(fā)現(xiàn)問題的及時(shí)性和露出問題的主動(dòng)性,采納積極辦法有用處理上述范疇屢查屢犯、邊查邊犯問題,明顯壓降嚴(yán)重案子和高檔辦理人員案子的發(fā)案率。各銀保監(jiān)局要以亂象整治作業(yè)“回頭看”為主線,結(jié)合日常監(jiān)管狀況,統(tǒng)籌集成項(xiàng)目和資源,繼續(xù)深化整治要害范疇要害問題,依法打擊違法違規(guī)活動(dòng)。要高度警覺亂象新品種,對(duì)打著“金融立異”幌子花式翻新的違規(guī)行為、預(yù)兆性趨勢(shì)性違規(guī)問題,有必要及時(shí)抑止,堅(jiān)決打擊處理。

(五)看合規(guī)機(jī)制是否健全管用。各銀行穩(wěn)妥安排“兩會(huì)一層”要結(jié)實(shí)樹立合規(guī)從高層做起、合規(guī)發(fā)明效益的理念,忠誠(chéng)勤勉實(shí)行各自在公司辦理方面的職責(zé),推廣傳導(dǎo)誠(chéng)信正派的職業(yè)操行和價(jià)值觀念。要樹立健全與事務(wù)規(guī)劃、危險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)的合規(guī)辦理系統(tǒng),配備足夠的合規(guī)辦理人員,確保其獨(dú)立實(shí)行職責(zé)的良好環(huán)境。要樹立健全覆蓋總行(總公司)各部分和各分支及隸屬安排的全員辦理準(zhǔn)則,構(gòu)建并實(shí)行清晰有用的問責(zé)機(jī)制,加強(qiáng)對(duì)職工反常行為的監(jiān)測(cè)排查,將問題消除在萌芽狀況。各銀保監(jiān)局要以整治促建制,推進(jìn)轄內(nèi)銀行穩(wěn)妥安排內(nèi)控合規(guī)長(zhǎng)效機(jī)制建造,厚植穩(wěn)健審慎的危險(xiǎn)文明。

三、作業(yè)要求

(一)嚴(yán)厲自查自糾。各銀行穩(wěn)妥安排要對(duì)照2017年以來(lái)自查和監(jiān)管查看發(fā)現(xiàn)問題的整改臺(tái)賬,查看當(dāng)時(shí)擬定的整改辦法是否實(shí)行、職責(zé)人是否追查、是否按時(shí)完結(jié)整改。要對(duì)照2020年亂象整治作業(yè)要害,全面深化展開自查,深挖徹查運(yùn)營(yíng)辦理中存在的問題和危險(xiǎn)危險(xiǎn),對(duì)自查和監(jiān)管查看發(fā)現(xiàn)的問題,有必要即查即糾、立查立改,強(qiáng)化職責(zé)追查。

(二)依法問責(zé)處理。各級(jí)監(jiān)管安排要對(duì)違法違規(guī)行為繼續(xù)堅(jiān)持高壓態(tài)勢(shì),對(duì)整改問責(zé)作業(yè)推進(jìn)不力的要責(zé)令限期完結(jié),對(duì)整改作業(yè)存在招搖撞騙的要嚴(yán)肅查辦,對(duì)違背宏觀調(diào)控方針、侵害金融顧客合法權(quán)益以及屢查屢犯等違規(guī)問題要加大查辦力度,對(duì)因金融糜爛和違法犯罪破壞商場(chǎng)秩序、形成嚴(yán)重丟失甚至誘發(fā)危險(xiǎn)事情的一概嚴(yán)懲不貸。

(三)構(gòu)筑監(jiān)管合力。銀保監(jiān)會(huì)銀行查看局、非銀查看局別離擔(dān)任統(tǒng)籌推進(jìn)銀行和非銀行安排的整治作業(yè)。各安排監(jiān)管、規(guī)制監(jiān)管和功用監(jiān)管部分擔(dān)任輔導(dǎo)推進(jìn)本條線、本范疇的亂象整治作業(yè),催促本條線安排實(shí)行亂象整治主體職責(zé),完善監(jiān)管準(zhǔn)則,補(bǔ)齊監(jiān)管短板。各銀保監(jiān)局擔(dān)任屬地監(jiān)管的銀行穩(wěn)妥安排亂象整治,擬定細(xì)化方案,依據(jù)當(dāng)?shù)匾咔榉揽貭顩r靈敏采納多種方法展開作業(yè)。各級(jí)監(jiān)管安排和各銀行穩(wěn)妥安排要加強(qiáng)溝通和信息同享,對(duì)整治作業(yè)期間發(fā)現(xiàn)的嚴(yán)重危險(xiǎn)和嚴(yán)重問題要及時(shí)反應(yīng)。

(四)營(yíng)造良好氛圍。各級(jí)監(jiān)管安排和各銀行穩(wěn)妥安排要及時(shí)總結(jié)整治作業(yè)的良好做法和鮮活經(jīng)歷,充沛運(yùn)用各類渠道載體進(jìn)行宣揚(yáng)和言論引導(dǎo),展現(xiàn)亂象整治作業(yè)在推進(jìn)銀職業(yè)穩(wěn)妥業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和進(jìn)步金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效方面的明顯成效,向社會(huì)公眾傳遞決計(jì)和信心,營(yíng)造亂象整治協(xié)同有序推進(jìn)的良好氛圍。

四、陳述要求

(一)陳述內(nèi)容。作業(yè)陳述應(yīng)要害杰出、內(nèi)容詳實(shí),包括但不限于:安排施行和主體職責(zé)實(shí)行狀況;整改問責(zé)的監(jiān)管點(diǎn)評(píng)狀況;發(fā)現(xiàn)的首要問題、危險(xiǎn)危險(xiǎn);采納的作業(yè)辦法;2017年以來(lái)整治作業(yè)獲得的成效和經(jīng)歷;下一步作業(yè)方案和定見建議等。

(二)報(bào)送途徑。各銀行穩(wěn)妥法人安排要在匯總分支安排狀況基礎(chǔ)上,別離于2020年7月30日前和12月10日前將半年、年度作業(yè)陳述及附表報(bào)送監(jiān)管部分。其間,銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的銀行穩(wěn)妥安排別離報(bào)送至銀保監(jiān)會(huì)銀行安排查看局、非銀行安排查看局,一起抄送對(duì)口的安排監(jiān)管部分;各銀保監(jiān)局監(jiān)管的銀行穩(wěn)妥安排(含分支安排、外國(guó)銀行分行)報(bào)送至屬地銀保監(jiān)局。

各銀保監(jiān)局應(yīng)匯總轄內(nèi)安排狀況和監(jiān)管作業(yè)狀況,于2020年12月20日前將年度作業(yè)陳述(含附表及1—2個(gè)典型事例),報(bào)送至銀行查看局和非銀行查看局;一起,按安排類別匯總條線陳述及附表,報(bào)送至對(duì)口的安排監(jiān)管部分。

附件:

1.2020年銀行安排商場(chǎng)亂象整治“回頭看”作業(yè)要害

2.2020年非銀行安排商場(chǎng)亂象整治“回頭看”作業(yè)要害

2020年6月23日

(此件發(fā)至銀保監(jiān)分局與銀行理財(cái)子公司、當(dāng)?shù)胤ㄈ算y行穩(wěn)妥安排)

附件1

2020年銀行安排商場(chǎng)亂象整治“回頭看”作業(yè)要害

一、宏觀方針實(shí)行

1.民營(yíng)和小微企業(yè)服務(wù)方針。未按監(jiān)管要求樹立實(shí)行民營(yíng)和小微企業(yè)事務(wù)績(jī)效考核機(jī)制、盡職免責(zé)準(zhǔn)則和容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制;運(yùn)用人民銀行普惠性再借款再貼現(xiàn)資金和方針性銀行轉(zhuǎn)貸資金的小微企業(yè)借款,未合理確認(rèn)其利率定價(jià)水平,資金未實(shí)在投向小微企業(yè);臨時(shí)性延期還本付息方針和續(xù)貸方針實(shí)行不力,未能有用滿意中小微企業(yè)合理融資需求;對(duì)受疫情影響較大職業(yè)以及有發(fā)展前景但暫時(shí)受困的企業(yè),盲目抽貸、斷貸、壓貸;不合理收費(fèi)或附加不合理借款條件進(jìn)步企業(yè)融資歸納本錢;以經(jīng)過融資方針便當(dāng)獲得的借款購(gòu)買銀行理產(chǎn)業(yè)品、結(jié)構(gòu)性存款、大額存單和發(fā)放托付借款等進(jìn)行資金“空轉(zhuǎn)”套利。

2.“房住不炒”方針。表表里資金直接或變相用于土地出讓金或土地儲(chǔ)備融資;未嚴(yán)厲檢查房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì),違規(guī)向“四證”不全的房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目供給融資;個(gè)人歸納消費(fèi)借款、運(yùn)營(yíng)性借款、信用卡透支等資金移用于購(gòu)房;流動(dòng)性借款、并購(gòu)借款、運(yùn)營(yíng)性物業(yè)借款等資金被移用于房地產(chǎn)開發(fā);代銷違背房地產(chǎn)融資方針及規(guī)則的信任產(chǎn)品等資管產(chǎn)品。

3.金融扶貧方針。精準(zhǔn)扶貧方針實(shí)行不力,扶貧借款服務(wù)對(duì)象不契合要求;發(fā)放扶貧借款附加不合理?xiàng)l件;違規(guī)上浮扶貧借款利率;扶貧信貸資金被移用等。

4.其他要害范疇宏觀調(diào)控方針。違規(guī)為環(huán)保排放不合格、嚴(yán)峻污染環(huán)境且整改無(wú)望的企業(yè)供給融資;違規(guī)為固定財(cái)物出資項(xiàng)目供給資本金融資;違規(guī)新增當(dāng)?shù)卣[性債款。

二、股權(quán)與公司辦理

5.股東和股權(quán)辦理。股東資質(zhì)不契合監(jiān)管要求;虛偽注資、循環(huán)注資、抽逃股本等“資本造假”行為;以非自有資金違規(guī)入股銀行;存在股權(quán)代持、超份額或超家數(shù)持有銀行股權(quán)等景象;公司章程未按監(jiān)管要求載明銀行股東權(quán)力義務(wù);股權(quán)掛號(hào)、質(zhì)押和股東資質(zhì)檢查等股權(quán)事務(wù)辦理不契合監(jiān)管要求;未按監(jiān)管要求或章程規(guī)則對(duì)亂用權(quán)力的股東采納束縛辦法;虛增贏利向股東分紅。

6.“兩會(huì)一層”履職和考評(píng)機(jī)制。董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高檔辦理層及其專門委員會(huì)未依法依規(guī)充沛履職;未樹立對(duì)董事的履職點(diǎn)評(píng)系統(tǒng);未實(shí)行績(jī)效考核和薪酬辦理等監(jiān)管要求。

7.相關(guān)買賣和并表辦理。未依照穿透準(zhǔn)則盡職認(rèn)定相關(guān)方;經(jīng)過相關(guān)買賣向股東和其他聯(lián)系人進(jìn)行利益運(yùn)送;銀行集團(tuán)并表辦理不契合監(jiān)管要求,經(jīng)過內(nèi)部買賣藏匿危險(xiǎn)、利益運(yùn)送、進(jìn)行監(jiān)管套利。

三、信貸辦理

8.授信辦理。借款“三查”不盡職;集團(tuán)客戶一致授信辦理和聯(lián)合授信辦理不力,大額危險(xiǎn)露出目標(biāo)打破監(jiān)管要求;收據(jù)事務(wù)貿(mào)易背景盡職查詢不到位,確保金來(lái)源不契合監(jiān)管要求。

9.財(cái)物質(zhì)量實(shí)在性。人為操縱危險(xiǎn)分類效果,藏匿財(cái)物質(zhì)量;違規(guī)經(jīng)過以貸還貸、以貸收息、虛偽盤活等方法推遲危險(xiǎn)露出,掩蓋不良借款;違規(guī)經(jīng)過第三方代持、為不良財(cái)物受讓人供給融資等方法完結(jié)不良財(cái)物的非潔凈出表;直接或借道各類資管方案在信用危險(xiǎn)等未搬運(yùn)或未完全搬運(yùn)的狀況下將不良財(cái)物移出財(cái)物負(fù)債表。

四、影子銀行和穿插金融事務(wù)

10.理財(cái)事務(wù)。理財(cái)事務(wù)過渡期整改不到位,未嚴(yán)厲實(shí)行整改方案,理財(cái)老產(chǎn)品、同業(yè)理財(cái)、保本理產(chǎn)業(yè)品規(guī)劃反彈,存量財(cái)物整改發(fā)展緩慢;母公司向理財(cái)子公司劃轉(zhuǎn)理產(chǎn)業(yè)品存在產(chǎn)品不合規(guī)、程序不標(biāo)準(zhǔn)、利益運(yùn)送、調(diào)理危險(xiǎn)目標(biāo)等問題;理財(cái)新產(chǎn)品存在池化運(yùn)作、出資非標(biāo)財(cái)物呈現(xiàn)期限錯(cuò)配、相互調(diào)理收益、剛性兌付、投向束縛性范疇、凈值計(jì)量不精確、信息發(fā)表不到位、違背出資者恰當(dāng)性準(zhǔn)則或違規(guī)出售等問題;結(jié)構(gòu)性存款不實(shí)在,經(jīng)過設(shè)置“假結(jié)構(gòu)”變相高息攬儲(chǔ)或進(jìn)行套利。

11.同業(yè)事務(wù)。同業(yè)融入和融出資金規(guī)劃超過監(jiān)管規(guī)則份額;同業(yè)事務(wù)買賣對(duì)手選擇及授信辦理不審慎;同業(yè)代持、互持或充當(dāng)資金通道導(dǎo)致資金空轉(zhuǎn);同業(yè)資金經(jīng)過多層嵌套等方法違規(guī)投向束縛性范疇;同業(yè)事務(wù)違規(guī)承受或供給第三方擔(dān)保。

12.表外事務(wù)。托付借款資金來(lái)源、用處不合規(guī);違規(guī)出售代銷產(chǎn)品,代銷不合規(guī)的金融產(chǎn)品,違規(guī)展開為本行授信項(xiàng)目供給融資或承受本行表表里財(cái)物的“假代銷”事務(wù)。

五、立異事務(wù)

13.線上借款事務(wù)。線上線下事務(wù)一致授信辦理不到位;線上借款用處違規(guī)或被移用于束縛性范疇;與協(xié)作安排一起出資發(fā)放借款過度依靠協(xié)作安排,信貸辦理等中心功能本質(zhì)性外包,危險(xiǎn)管控流于方式,借款用處違規(guī)或被移用于束縛性范疇;與無(wú)放貸事務(wù)資質(zhì)的協(xié)作安排一起出資發(fā)放借款;承受無(wú)擔(dān)保資質(zhì)協(xié)作安排供給的擔(dān)保增信;銀行資金借道互聯(lián)網(wǎng)渠道進(jìn)行監(jiān)管套利。

14.信用卡事務(wù)。未按監(jiān)管要求對(duì)受疫情影響暫時(shí)失去收入來(lái)源人群的住房按揭、信用卡等個(gè)人信貸作合理調(diào)整;信用卡事務(wù)虛增客戶償債才能或違背“剛性扣減”規(guī)則,打破總授信額度上限管控;預(yù)借現(xiàn)金事務(wù)額度設(shè)置過高,不契合審慎辦理要求,資金用處管控不力,違規(guī)流向非消費(fèi)范疇;分期事務(wù)收費(fèi)不透明、質(zhì)價(jià)不符,侵略顧客合法權(quán)益;未采納有用辦法維護(hù)客戶信息安全,違規(guī)泄露、亂用客戶信息;對(duì)債款人或擔(dān)保人違規(guī)不妥催收。

15.衍生產(chǎn)品事務(wù)。未經(jīng)贊同私行開辦衍生產(chǎn)品買賣事務(wù);未有用實(shí)行衍生產(chǎn)品買賣事務(wù)危險(xiǎn)辦理的監(jiān)管要求;衍生產(chǎn)品營(yíng)銷與后續(xù)服務(wù)不契合監(jiān)管規(guī)則。

六、整改問責(zé)

16.整改實(shí)行與機(jī)制建造。未對(duì)自查和監(jiān)管查看發(fā)現(xiàn)問題逐項(xiàng)樹立臺(tái)賬,未清晰整改辦法、職責(zé)人和完結(jié)時(shí)限;未依照?qǐng)?bào)送給監(jiān)管部分的整改問責(zé)方案及時(shí)、全面完結(jié)整改;整改辦法不對(duì)癥;未從準(zhǔn)則、流程和系統(tǒng)等方面推進(jìn)本源性整改和機(jī)制建造;同質(zhì)同類案子重復(fù)發(fā)生。

17.職工行為辦理與問責(zé)。對(duì)職工反常行為檢測(cè)排查不力;職工參加民間借貸或不合法集資、充當(dāng)資金生意、與客戶不妥資金往來(lái)等;監(jiān)管部分責(zé)令內(nèi)部問責(zé)的,未嚴(yán)肅追查;內(nèi)部問責(zé)機(jī)制不健全,內(nèi)部問責(zé)偏松偏軟、“問下不問上”、簡(jiǎn)略以經(jīng)濟(jì)處罰代替紀(jì)律處分。

附件2

2020年非銀行安排商場(chǎng)亂象整治“回頭看”作業(yè)要害

一、穩(wěn)妥安排

(一)宏觀方針實(shí)行

穩(wěn)妥資金違規(guī)投向國(guó)家及監(jiān)管禁止的職業(yè)或產(chǎn)業(yè);經(jīng)過股權(quán)出資、不動(dòng)產(chǎn)出資等方法違規(guī)向不契合方針要求的房地產(chǎn)公司、房地產(chǎn)項(xiàng)目供給融資;違規(guī)向當(dāng)?shù)卣┙o融資或經(jīng)過融資渠道違規(guī)新增當(dāng)?shù)卣畟;穩(wěn)妥產(chǎn)品開發(fā)規(guī)劃和事務(wù)發(fā)展違背保障本源;精準(zhǔn)扶貧方針實(shí)行不到位,扶貧專屬農(nóng)業(yè)穩(wěn)妥產(chǎn)品與普通商業(yè)穩(wěn)妥產(chǎn)品無(wú)本質(zhì)差異,“三區(qū)三州”深度貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)穩(wěn)妥費(fèi)率未按要求下降等。

(二)公司辦理

股東虛偽出資、循環(huán)注資、抽逃股本;股東資質(zhì)不契合要求,入股資金來(lái)源不合法;股權(quán)聯(lián)系不透明、不清晰,違規(guī)股權(quán)代持,隱藏實(shí)踐操控人,隱秘相相關(guān)系;股權(quán)質(zhì)押寬和質(zhì)押不標(biāo)準(zhǔn);股東質(zhì)押股權(quán)危害其他股東和穩(wěn)妥公司的利益;股東運(yùn)用股權(quán)質(zhì)押方式,代持穩(wěn)妥公司股權(quán)、違規(guī)相關(guān)持股以及變相搬運(yùn)股權(quán);控股股東運(yùn)用其操控地位危害穩(wěn)妥公司及其他利益相關(guān)方的合法權(quán)益;公司章程不完善;公司辦理機(jī)制失靈,股東(大)會(huì)、董事會(huì)長(zhǎng)時(shí)間無(wú)法正常召開或作出決策;董事會(huì)授權(quán)籠統(tǒng),重要事項(xiàng)未經(jīng)董事會(huì)審議;發(fā)展規(guī)劃施行狀況等事項(xiàng)未經(jīng)監(jiān)事會(huì)審議;董監(jiān)高履職前未獲得任職資歷,兼任不相容職務(wù),要害崗位長(zhǎng)時(shí)間空缺;鼓勵(lì)束縛機(jī)制和職責(zé)追查機(jī)制不完善,考核點(diǎn)評(píng)系統(tǒng)中不包括危險(xiǎn)合規(guī)目標(biāo);未按監(jiān)管規(guī)則進(jìn)行相關(guān)買賣辦理,相關(guān)買賣檢查不合規(guī),經(jīng)過相關(guān)買賣向股東和其他聯(lián)系人運(yùn)送利益,相關(guān)買賣陳述和信息發(fā)表不合規(guī);內(nèi)部審計(jì)準(zhǔn)則不完善,內(nèi)部審計(jì)人員缺乏,未依照監(jiān)管規(guī)則展開董事及高檔辦理人員離任審計(jì);并表辦理不契合監(jiān)管規(guī)則,經(jīng)過內(nèi)部買賣運(yùn)送利益、藏匿危險(xiǎn)、進(jìn)行監(jiān)管套利等。

(三)穩(wěn)妥資金運(yùn)用

未堅(jiān)持穩(wěn)健審慎和安全性準(zhǔn)則;運(yùn)用未上市股權(quán)和不動(dòng)產(chǎn)出資等方法建立渠道公司,經(jīng)過渠道公司截留、移用、搬運(yùn)穩(wěn)妥資金,向相關(guān)方運(yùn)送利益,違規(guī)用于增資;出資單一財(cái)物和單一買賣對(duì)手超會(huì)集度上限份額;發(fā)行通道性質(zhì)的組合類穩(wěn)妥資管產(chǎn)品,為其他安排違規(guī)展開相關(guān)買賣或躲避監(jiān)管供給通道;組合類資管產(chǎn)品展開違背資管新規(guī)要求的多層嵌套出資事務(wù);經(jīng)過多層嵌套等方法展開調(diào)集資金信任方案出資躲避監(jiān)管規(guī)則;在不具備出資辦理才能狀況下,借用受托通道變相自行展開股票等高危險(xiǎn)范疇出資,妨礙干涉受托人正常實(shí)行職責(zé);投后辦理不到位等。

(四)出售理賠

出售未經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部分批閱的非穩(wěn)妥金融產(chǎn)品;違規(guī)展開或協(xié)助相關(guān)企業(yè)和個(gè)人展開不合法集資活動(dòng)等。

以銀行理產(chǎn)業(yè)品、銀行存款、證券出資基金份額等其他金融產(chǎn)品的名義宣揚(yáng)出售穩(wěn)妥產(chǎn)品;對(duì)投保人隱秘與穩(wěn)妥合同有關(guān)的重要狀況,夸大穩(wěn)妥職責(zé)或穩(wěn)妥產(chǎn)品收益,對(duì)穩(wěn)妥公司的股東狀況、運(yùn)營(yíng)狀況以及過往運(yùn)營(yíng)效果作虛偽宣揚(yáng);對(duì)與穩(wěn)妥事務(wù)相關(guān)的法律、法規(guī)、方針作虛偽宣揚(yáng);以穩(wěn)妥產(chǎn)品行將停售或費(fèi)率行將調(diào)整為由進(jìn)行虛偽宣揚(yáng),誘導(dǎo)顧客購(gòu)買穩(wěn)妥產(chǎn)品;惡意誤導(dǎo)或慫恿客戶退保致使顧客承受不必要的合同權(quán)益丟失;違規(guī)泄露客戶信息;電話擾民;在幫助借款人獲得借款時(shí),經(jīng)過隱秘的方法,使借款人在不知情的狀況下購(gòu)買確保穩(wěn)妥產(chǎn)品;未依照規(guī)則運(yùn)用經(jīng)贊同或者備案的穩(wěn)妥條款、費(fèi)率;在未經(jīng)投保人或被穩(wěn)妥人贊同的狀況下,經(jīng)過特別約好,獨(dú)自加重顧客合同義務(wù);未按規(guī)則展開電子化回訪侵害投保人猶豫期合法權(quán)力;給予投保人、被穩(wěn)妥人、獲益人穩(wěn)妥合同約好之外的利益等。

未依照法定或者穩(wěn)妥合同約好的時(shí)限展開理賠;未一次性奉告需求彌補(bǔ)的理賠資料;要求穩(wěn)妥顧客供給超出穩(wěn)妥合同約好的理賠資料;穩(wěn)妥安排、穩(wěn)妥從業(yè)人員參加虛偽理賠等。

(五)財(cái)政事務(wù)數(shù)據(jù)

償付才能數(shù)據(jù)不實(shí)在,償付才能信息發(fā)表不及時(shí)、不完整、不實(shí)在;財(cái)政數(shù)據(jù)不實(shí)在,會(huì)計(jì)信息違背經(jīng)濟(jì)本質(zhì)和危險(xiǎn)本質(zhì),不契合穩(wěn)健性準(zhǔn)則;客戶信息不實(shí)在、不完整;經(jīng)過虛偽中介事務(wù)、虛列費(fèi)用等方法套取資金;人為推遲或調(diào)整費(fèi)用入賬時(shí)刻,違規(guī)計(jì)提職責(zé)預(yù)備金調(diào)整運(yùn)營(yíng)效果等。

(六)全能險(xiǎn)事務(wù)

全能獨(dú)自賬戶的財(cái)物未獨(dú)自辦理;在同一全能獨(dú)自賬戶辦理的保單未采用同一結(jié)算利率;全能賬戶實(shí)踐結(jié)算利率未依據(jù)全能賬戶獨(dú)自財(cái)物的實(shí)踐出資狀況科學(xué)合理地確認(rèn),存在剛性兌付的景象;全能獨(dú)自賬戶財(cái)物負(fù)債嚴(yán)峻錯(cuò)配,對(duì)或許存在的利差損危險(xiǎn)和流動(dòng)性危險(xiǎn)未擬定可行的應(yīng)對(duì)辦法等。

(七)立異事務(wù)

以“產(chǎn)品升級(jí)”為噱頭推進(jìn)產(chǎn)品出售,“產(chǎn)品升級(jí)”后新老產(chǎn)品無(wú)本質(zhì)改變;未經(jīng)客戶贊同對(duì)停售險(xiǎn)種進(jìn)行自動(dòng)轉(zhuǎn)換,默許客戶贊同轉(zhuǎn)換為替代產(chǎn)品,對(duì)新產(chǎn)品未盡說明奉告義務(wù),未實(shí)行新產(chǎn)品的投保手續(xù)等。

托付未獲得穩(wěn)妥出售資歷的第三方網(wǎng)絡(luò)渠道從事穩(wěn)妥出售活動(dòng);展開互聯(lián)網(wǎng)穩(wěn)妥事務(wù)信息發(fā)表和危險(xiǎn)提示不充沛,對(duì)投保人隱秘與穩(wěn)妥合同有關(guān)的重要狀況,對(duì)保額、保費(fèi)、穩(wěn)妥職責(zé)、穩(wěn)妥人等投保信息奉告缺乏,投保單未經(jīng)投保人簽署確認(rèn),并按規(guī)則保存投保事務(wù)檔案;互聯(lián)網(wǎng)穩(wěn)妥事務(wù)投保進(jìn)程中和投保后,未向客戶供給完整的穩(wěn)妥條款和保單信息查詢渠道等。

二、信任公司

(一)宏觀方針實(shí)行

未嚴(yán)厲實(shí)行房地產(chǎn)信任借款監(jiān)管方針,向不滿意“四三二”要求的房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目供給借款;直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)供給土地儲(chǔ)備借款或流動(dòng)資金借款;以向開發(fā)商上下游企業(yè)、相關(guān)方或施工方發(fā)放借款等名義將資金實(shí)踐用于房地產(chǎn)開發(fā),躲避房地產(chǎn)信任借款相關(guān)監(jiān)管要求;對(duì)托付方信任意圖合法合規(guī)性審閱不嚴(yán),為各類資金違規(guī)流入房地產(chǎn)商場(chǎng)供給便當(dāng);人為調(diào)整房地產(chǎn)事務(wù)分類、躲避合規(guī)要求或規(guī)劃管控要求;違法違規(guī)向當(dāng)?shù)卣谫Y渠道供給融資;違規(guī)要求或承受當(dāng)?shù)卣捌渌鶎俨糠止┙o各種方式的擔(dān)保等。

(二)公司辦理

股東資質(zhì)不合規(guī);股東存在虛偽出資、循環(huán)注資、抽逃股本、代持股權(quán)等行為;股東信息不透明;股東違規(guī)持有多家信任公司股權(quán);股東違規(guī)質(zhì)押信任公司股權(quán);經(jīng)過改變股東公司股權(quán)直接轉(zhuǎn)讓所持有信任公司股權(quán),躲避股權(quán)改變批閱;股東亂用股東權(quán)力或不實(shí)行股東義務(wù),危害信任公司、信任當(dāng)事人、其他股東利益;經(jīng)過相關(guān)買賣向股東或?qū)嵺`操控人進(jìn)行利益運(yùn)送;公司章程不完善;董事、高檔辦理人員履職前未獲得任職資歷,董監(jiān)高兼任不相容職務(wù),要害崗位長(zhǎng)時(shí)間空缺,董事長(zhǎng)或總經(jīng)理代為履職時(shí)刻超期;未按監(jiān)管要求精確辨認(rèn)相關(guān)方、及時(shí)更新并報(bào)送相關(guān)方名單;相關(guān)買賣操控委員會(huì)未按要求建立或未有用發(fā)揮功能;公司鼓勵(lì)束縛機(jī)制不合理,薪酬延期付出和追索扣回機(jī)制不健全等。

(三)影子銀行和穿插金融事務(wù)

信任公司非標(biāo)資金池事務(wù)整理發(fā)展緩慢;存量非標(biāo)資金池事務(wù)底層財(cái)物到期后繼續(xù)翻滾發(fā)行;直接或經(jīng)過分期發(fā)行、開放式、多層嵌套等方法變相新增非標(biāo)資金池事務(wù);經(jīng)過非標(biāo)資金池承受不良財(cái)物,藏匿危險(xiǎn);對(duì)非標(biāo)資金池事務(wù)資金來(lái)源、底層財(cái)物、實(shí)踐資金用處和實(shí)踐危險(xiǎn)承擔(dān)狀況未進(jìn)行有用穿透辦理等。

協(xié)助銀行等其他金融安排躲避宏觀調(diào)控方針和監(jiān)管規(guī)則,藏匿危險(xiǎn)、調(diào)理數(shù)據(jù);協(xié)作安排準(zhǔn)入辦理不健全,協(xié)作相關(guān)方權(quán)責(zé)界定不清晰;為不具有金融事務(wù)答應(yīng)資質(zhì)的第三方安排變相展開金融事務(wù)供給通道服務(wù);未擬定年度去通道、去嵌套整改方案并如期實(shí)行;同業(yè)通道事務(wù)未按“穿透”準(zhǔn)則向上辨認(rèn)終究出資者和資金來(lái)源、向下辨認(rèn)底層財(cái)物等。

(四)融資類信任事務(wù)

盡職查詢不審慎、不詳盡、不深化;貸后辦理不到位;對(duì)于或許的危險(xiǎn)丟失,未充沛計(jì)提信任財(cái)物減值預(yù)備或未依據(jù)信任公司履職不妥職責(zé)計(jì)提估計(jì)負(fù)債;未按監(jiān)管要求擬定融資類信任事務(wù)緊縮方案并有用實(shí)行等。

(五)非金融子公司辦理

未經(jīng)贊同違規(guī)建立非金融子公司;未按監(jiān)管要求安排展開非金融子公司整理作業(yè),或整理進(jìn)展滯后;非金融子公司展開類信任或監(jiān)管套利、藏匿危險(xiǎn)的通道事務(wù);非金融子公司展開具有非標(biāo)資金池特征的事務(wù),存在較大流動(dòng)性危險(xiǎn);信任公司與非金融子公司違規(guī)展開相關(guān)買賣,融出資金、搬運(yùn)產(chǎn)業(yè)、運(yùn)送利益;非金融子公司層級(jí)過多,安排架構(gòu)雜亂,超出信任公司辦理才能等。

(六)運(yùn)營(yíng)辦理

經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)YIN流或延聘第三方非金融安排違規(guī)推介出售產(chǎn)品;未嚴(yán)厲實(shí)行“雙錄”準(zhǔn)則或違規(guī)許諾保本保收益;以供給流動(dòng)性支撐函、回購(gòu)許諾函等方法向出資者供給隱性擔(dān)保;信息發(fā)表不及時(shí)、不精確、不完整,未實(shí)在反映財(cái)物質(zhì)量;將危險(xiǎn)財(cái)物虛偽出表,危險(xiǎn)未實(shí)在搬運(yùn)等。

(七)立異事務(wù)

以各類“明股實(shí)債”、收(受)益權(quán)或其他“偽立異”躲避監(jiān)管規(guī)則;經(jīng)過信任獲益權(quán)流轉(zhuǎn)等方法躲避監(jiān)管要求;違規(guī)直接或變相新增“多層嵌套”事務(wù);變相打破立異事務(wù)資歷要求展開立異事務(wù);其他經(jīng)過“偽立異”進(jìn)行監(jiān)管套利或藏匿危險(xiǎn)的行為等。

三、其他非銀安排

(一)金融財(cái)物辦理公司

1.宏觀方針實(shí)行。違規(guī)展開房地產(chǎn)事務(wù);違規(guī)向當(dāng)?shù)卣叭谫Y渠道供給融資等。

2.公司辦理。董事和高檔辦理人員履職前未獲得任職資歷,兼任不相容職務(wù),要害崗位長(zhǎng)時(shí)間空缺;董監(jiān)事未勤勉履職盡職;相關(guān)方清單辦理不完善,經(jīng)過相關(guān)買賣運(yùn)送利益、掩蓋危險(xiǎn)等。

3.隸屬安排辦理。非金融子公司戰(zhàn)略定位不清晰,內(nèi)部辦理失效,事務(wù)展開不合規(guī),批閱授權(quán)不合理;未按規(guī)則緊縮集團(tuán)層級(jí)并整理子公司;子公司整理進(jìn)程中財(cái)物轉(zhuǎn)讓、處置不合規(guī)等。

4.財(cái)物質(zhì)量。未按規(guī)則做實(shí)財(cái)物質(zhì)量;經(jīng)過分公司之間、分公司與子公司之間內(nèi)部買賣掩蓋危險(xiǎn);危險(xiǎn)財(cái)物處置化解不力,未有用實(shí)行會(huì)集度危險(xiǎn)和限額管控等。

5.事務(wù)運(yùn)營(yíng)。事務(wù)展開不合規(guī)、不審慎,為銀職業(yè)金融安排躲避財(cái)物質(zhì)量監(jiān)管供給通道,以收購(gòu)金融或非金融不良財(cái)物名義變相供給融資等。

(二)金融租借公司

1.宏觀方針實(shí)行。違規(guī)展開房地產(chǎn)事務(wù);違規(guī)向當(dāng)?shù)卣叭谫Y渠道供給融資等。

2.公司辦理。股權(quán)辦理不合規(guī),存在隱形股東、虛偽出資、循環(huán)注資、違規(guī)股權(quán)質(zhì)押等狀況;董事會(huì)及下設(shè)專業(yè)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)履職有用性缺乏;相關(guān)方辨認(rèn)不到位,嚴(yán)重相關(guān)買賣批閱程序不合規(guī),相關(guān)度目標(biāo)超標(biāo);藏匿相關(guān)買賣,違規(guī)經(jīng)過相關(guān)買賣運(yùn)送利益等。

3.財(cái)物質(zhì)量。未按規(guī)則做實(shí)財(cái)物質(zhì)量,掩藏或虛偽處置不良財(cái)物,未按規(guī)則計(jì)提撥備等。

4.事務(wù)運(yùn)營(yíng)。租借事務(wù)“三查”不到位,未嚴(yán)厲進(jìn)行客戶資質(zhì)審閱,放款或擔(dān)保批閱不到位,違規(guī)以未獲得所有權(quán)或所有權(quán)存在瑕疵的產(chǎn)業(yè)作為租借物;授信會(huì)集度超出監(jiān)管目標(biāo);未實(shí)在潔凈轉(zhuǎn)讓或受讓租借財(cái)物等。

(三)財(cái)政公司

1.公司辦理。股東股權(quán)辦理不合規(guī);董事會(huì)及專業(yè)委員會(huì)履職有用性缺乏,監(jiān)事會(huì)監(jiān)督效果未充沛發(fā)揮;要害崗位長(zhǎng)時(shí)間空缺,兼任不相容職務(wù);薪酬辦理準(zhǔn)則不完善或?qū)嵭胁涣Φ取?/span>

2.財(cái)物質(zhì)量。未按規(guī)則做實(shí)財(cái)物質(zhì)量,危險(xiǎn)分類不全面、不精確;未按規(guī)則計(jì)提撥備等。

3.事務(wù)運(yùn)營(yíng)。未經(jīng)贊同或不契合監(jiān)管評(píng)級(jí)條件展開事務(wù);為成員單位開具無(wú)實(shí)在貿(mào)易背景的承兌匯票;違規(guī)經(jīng)過收據(jù)事務(wù)、同業(yè)事務(wù)為集團(tuán)套取資金,對(duì)外負(fù)債敞口高于付出才能,流動(dòng)性危險(xiǎn)管控不到位;在展開承兌匯票事務(wù)中躲避擔(dān)保份額束縛;違規(guī)展開資金來(lái)源或資金用處不契合規(guī)則的托付借款,托付借款和自營(yíng)事務(wù)未嚴(yán)厲隔離危險(xiǎn);違規(guī)經(jīng)過同業(yè)事務(wù)為其他金融安排躲避監(jiān)管供給“通道”;違規(guī)展開出資事務(wù),資金投向不契合監(jiān)管方針和導(dǎo)向;經(jīng)過出資變相向集團(tuán)外客戶融資或進(jìn)行非金融企業(yè)股權(quán)出資;高危險(xiǎn)出資占比過高級(jí)。

(四)汽車金融公司和消費(fèi)金融公司

1.公司辦理。股東亂用權(quán)力,危害公司利益;股權(quán)質(zhì)押辦理不到位,相關(guān)信息發(fā)表不充沛;董事會(huì)及專業(yè)委員會(huì)履職有用性缺乏,監(jiān)事會(huì)監(jiān)督效果未充沛發(fā)揮;要害崗位長(zhǎng)時(shí)間空缺,兼任不相容職務(wù);薪酬辦理準(zhǔn)則不完善;相關(guān)方辨認(rèn)不到位,未嚴(yán)厲實(shí)行相關(guān)買賣決策程序,相關(guān)買賣監(jiān)管不力等。

2.財(cái)物質(zhì)量。未按規(guī)則做實(shí)財(cái)物質(zhì)量,未按規(guī)則計(jì)提撥備等。

3.事務(wù)運(yùn)營(yíng)。未實(shí)行借款“三查”準(zhǔn)則,信貸辦理等中心功能本質(zhì)性外包,危險(xiǎn)管控流于方式;協(xié)作安排管控不力,未清晰協(xié)作安排準(zhǔn)入條件,未與協(xié)作安排就協(xié)作事項(xiàng)展開規(guī)模、危險(xiǎn)職責(zé)、結(jié)算事宜、爭(zhēng)議處理等作出清晰約好;未清晰發(fā)表借款金額、借款期限、借款年化利率及費(fèi)率、征信查詢授權(quán)、借款違約職責(zé)等涉及客戶利益的重要信息,侵略客戶的知情權(quán)與選擇權(quán);違規(guī)收費(fèi),收費(fèi)質(zhì)價(jià)不符;不妥催收;泄露顧客個(gè)人信息,未有用維護(hù)顧客信息安全等。

(五)錢銀生意公司

違背有關(guān)事務(wù)規(guī)則,在未簽訂服務(wù)協(xié)議的狀況下向金融安排供給生意服務(wù),職工行為辦理不到位等。

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