揭秘“線上錢包”:如蟻后般裂變繁衍,上千公司分食千億套現(xiàn)灰產(chǎn) |
發(fā)布時(shí)間:2017-11-07 文章來源:本站 瀏覽次數(shù):5395 |
在“九六費(fèi)改”之后,線下信用卡套現(xiàn)等灰產(chǎn)被遏止,卻奇觀般繁衍出一條“線上錢包”產(chǎn)業(yè)鏈。 套現(xiàn)灰產(chǎn),被包裝成巨大上的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目,經(jīng)過多級(jí)分銷的方法獲客,乃至在全國召開大會(huì),拉人頭。 “他們就如蟻后,除了自建巢穴,還會(huì)派出蟻軍,在全國批量筑巢”,業(yè)內(nèi)人士稱,他們經(jīng)過貼牌方法,繁衍出上千渠道。 千億套現(xiàn)灰產(chǎn),正在被線上錢包蠶食分割,而這背面,也醞釀著巨大的危機(jī)和危險(xiǎn)…… 01 冰山一角7月初,中介圈一片歡娛。 他們開端推行一門新的生意:花唄套現(xiàn)。 夏風(fēng)每天往各個(gè)QQ群、朋友圈、網(wǎng)賺論壇及貼吧中撒廣告,張狂刷屏:“花唄套現(xiàn)秒到,利率低至0.3%-0.6%”。
△ 花唄套現(xiàn)廣告 生意熾熱特殊,每天都有幾十個(gè)人加他微信,“大哥,求帶”。 套現(xiàn)的流程,也極為簡略。 用戶需求去下載一個(gè)叫“云付”的APP,然后依照要求填寫身份信息,乃至需求手持身份證上傳相片。 有趣的是,在填寫一切的信息之前,強(qiáng)制要求填寫“推薦人”信息。 而夏風(fēng)要求,推薦人必須填他。 接著,夏風(fēng)會(huì)給用戶一個(gè)二維碼,掃描之后可用花唄付出。終究的錢,會(huì)扣除必定套現(xiàn)費(fèi),直接打到用戶綁定的銀行卡里。 “以前套現(xiàn)花唄、白條、拿去花這種產(chǎn)品,適當(dāng)費(fèi)事”,夏風(fēng)稱,這需求找到能夠協(xié)作的電商,購買一件產(chǎn)品,店家還得偽裝發(fā)貨,終究才干成分。 而這樣的套現(xiàn)本錢極高,中介要收取30%左右的傭錢。 相似“云付”這樣的線上錢包APP呈現(xiàn)后,套現(xiàn)變得極為簡略——注冊(cè)、掃碼、到賬。 由于螞蟻金服的風(fēng)控很嚴(yán),監(jiān)控到反常后,就將其封閉,“通道很不安穩(wěn)”。 所以,線上錢包就和巨子們打起了游擊戰(zhàn),7月“云付”的通道失靈后,“俏美錢包”還堅(jiān)持了一段時(shí)間。 這就像一場(chǎng)貓鼠游戲,一方在追殺,一方掩人耳目,四處躲竄。 一本財(cái)經(jīng)追尋其下,發(fā)現(xiàn)套現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)巨子,僅僅冰山一角,而信用卡套現(xiàn),才是他們的主營事務(wù)。 線上錢包,已構(gòu)成一條巨大產(chǎn)業(yè)鏈,在全國張狂擴(kuò)張、裂變。 02 分銷裂變這條產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)窃趺礃?gòu)成的? 那就要先從我國的地下套現(xiàn)灰產(chǎn)說起。 “套現(xiàn)灰產(chǎn),起碼有千億的商場(chǎng)”,緊盯這條產(chǎn)業(yè)鏈的業(yè)內(nèi)資深從業(yè)者曲世軒稱,其實(shí)三分之一的信用卡、網(wǎng)貸都有套現(xiàn)需求,“保存估量,套現(xiàn)人群稀有千萬來核算,這都是一個(gè)每年千億的商場(chǎng)”。 而本來線下最常見的線下套現(xiàn),就是POS機(jī)套現(xiàn)。 依據(jù)職業(yè)的不同,線下POS機(jī)刷卡費(fèi)率也不同,一般套現(xiàn)者會(huì)挑選費(fèi)率最低的超市、加油站等職業(yè),費(fèi)率只需0.38。 但這條張狂的套現(xiàn)灰產(chǎn),在2016年9月6日銀聯(lián)費(fèi)改后,遭受重創(chuàng)。 “費(fèi)改后,線下的費(fèi)率一致變成了0.6,套現(xiàn)的本錢快增加一倍”,曲世軒稱。 因而,相似云付這樣的線上錢包,開端了會(huì)集迸發(fā)。 “許多線上錢包的宣揚(yáng),包裝得很巨大上,說是聚合付出和新式創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目,但用戶首要還是他們來套現(xiàn)”,曲世軒稱。 而線上錢包的套現(xiàn)邏輯,和線下簡直一樣:在線下,你能夠找一家有POS機(jī)的商家,將錢刷出來,商家扣掉必定費(fèi)率,再將錢返給你。 而如此,套現(xiàn)流程全部活動(dòng)到了線上。 比如,花唄套現(xiàn),就是一些商戶將自己的收款二維碼放在“云付”上,用戶付出后錢直接進(jìn)入他的賬戶余額,實(shí)現(xiàn)套現(xiàn)。 而信用卡套現(xiàn),就是輸入卡號(hào)、有效期、名字、安全碼等要素,就能夠?qū)㈠X刷出。 “由于線下POS機(jī)一致了費(fèi)率,根本都是0.6,而線上的通道多而擔(dān)任,費(fèi)率從零到0.4不等,遠(yuǎn)比線下廉價(jià)”,曲世軒稱。 而這背面,依然是商戶和渠道勾通,一同分紅。 由于付出寶、微信、京東等公司的風(fēng)控較嚴(yán),一旦發(fā)現(xiàn)商戶反常,就會(huì)降額或關(guān)停,極不穩(wěn)的,因而,線上錢包的中心事務(wù),是信用卡套現(xiàn)。 2016年下半年,線上錢包開端爆炸,這些項(xiàng)目為了跑馬圈地,開端用一些“畸變”的方法擴(kuò)張。 90后的小伙夏風(fēng),曾做過許多網(wǎng)賺項(xiàng)目。在本年年初,他被云付的項(xiàng)目招引。 “宣揚(yáng)語特別有誘惑力,適當(dāng)于你做了自己創(chuàng)業(yè),只需不斷展開下線,就能夠躺在家里掙錢”,夏風(fēng)稱。 而云付的APP介紹上稱:“共享就能掙錢,無限三級(jí)裂變,無限分銷署理,坐在家里也能做全國生意。” 為了影響我們推行,云付匹配了一套緊密的分級(jí)系統(tǒng)。
△ 云付的分級(jí)分潤系統(tǒng) 云付共分為職工、店長、老板、渠道商、署理和高伙人6個(gè)等級(jí),每個(gè)等級(jí)的費(fèi)率不同,等級(jí)越高,費(fèi)率越低。 依照多位云付的參加者的解說,你能夠賺你一切的下線們的費(fèi)率差額,等級(jí)越高,越合算,“用費(fèi)率的差額,乘以套現(xiàn)金額,就是你的所得,當(dāng)然,同級(jí)就沒有分潤”。 這就是為什么注冊(cè)的時(shí)分要填寫“推薦人”的原因,由于需求知道你的上線是誰。 他們打了個(gè)比如:如套現(xiàn)銀聯(lián)小額,最底層的職工等級(jí)套現(xiàn)了10萬元,依照0.5%的費(fèi)率是500元,那與職工相關(guān)的5個(gè)等級(jí)都能夠分紅。 店長能夠拿50元,老板拿50元,渠道商拿20元,署理拿30元,高檔合伙人拿30元。 夏風(fēng)在系統(tǒng)影響下,開端張狂展開下線。 他每天都去有套現(xiàn)需求的網(wǎng)貸口子群去推行,并給每個(gè)朋友“安利”云付產(chǎn)品。 “我就想,你們要么和我一同做云付,要么把我拉黑”,夏風(fēng)豁出去了。 他乃至雇傭了放假的學(xué)生,讓他們?nèi)ト寺暥Ψ械牡胤桨l(fā)傳單,一天給50元。 而在云付的APP內(nèi),每天都會(huì)推出合適傳達(dá)的圖片和案牘。 圖片都是曬自己的巨額的收益,動(dòng)輒日收入十幾萬。 而文字,也極具煽動(dòng)性,如“0本錢創(chuàng)業(yè)”、“躺著掙錢”。 這些資料給夏風(fēng)供給了彈藥,他們每天用這些文字開端轟炸各個(gè)群和自己的朋友圈。
△ APP內(nèi)供給的營銷推行案牘和資料 夏風(fēng)的團(tuán)隊(duì)逐漸強(qiáng)大,有傳統(tǒng)POS機(jī)出售人員、擼網(wǎng)貸口子的人或許中介,乃至還有銀行司理。 “許多銀行的人也在推行云付,客人辦完信用卡,就推銷這個(gè)產(chǎn)品,后來還有一些辭了銀行的作業(yè)來做云付的”,夏風(fēng)稱。 兩個(gè)多月后,夏風(fēng)每天分潤已達(dá)到400多元。他看氣勢(shì)不錯(cuò),決斷花29800升級(jí)到了高伙人身份。 現(xiàn)在他已有了一個(gè)幾萬人的團(tuán)隊(duì),但夏風(fēng)毫不滿意,“有的大團(tuán)隊(duì)已幾十萬人了,老邁光靠分潤,就能日入上萬。” 夏風(fēng)稱,現(xiàn)在像他這樣的高檔合伙人就有幾百個(gè),每個(gè)人手底下都有幾萬到幾十萬的下線。 依照這個(gè)數(shù)據(jù)核算,云付的用戶已達(dá)數(shù)千萬。 在網(wǎng)上,有許多人質(zhì)疑云付,是否歸于“傳銷”。 “這怎么是傳銷呢?這叫裂變展開”,做過云付的人,都這樣答復(fù)。 “云付已成為線上錢包產(chǎn)業(yè)鏈中,最大的玩家”,曲世軒稱,然后來者大多都仿效“老邁”的推行奇招。 曲世軒乃至注意到,職業(yè)還有更夸張的玩法。 “有一家公司,乃至在全國各地展開會(huì)議出售,拉人頭,每個(gè)人交298元進(jìn)場(chǎng),張狂展開下線,由于擴(kuò)張過于野蠻,還被相關(guān)部分查處過”,曲世軒稱。 而就在本年6月,國家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會(huì)發(fā)布音訊稱,“信掌柜”和“云付”兩家公司,均涉嫌無資質(zhì)展開第三方付出事務(wù)。 而這并未影響線上錢包的事務(wù),乃至展開出更張狂的批量繁衍模式。 03 批量繁衍“現(xiàn)在市面上的線上錢包,95%都是貼牌出來的”,某一家專門為線上錢包供給貼牌服務(wù)的商場(chǎng)擔(dān)任人高原稱。 所謂的貼牌,就是將其他家“線上錢包”APP拿過來,換一個(gè)色彩和LOGO,就直接用,快的話一天就能夠上線。 “最低1-2萬都能夠做,乃至還有不要錢的”,高原稱。 而云付也在經(jīng)過貼牌,批量繁衍。 “貼牌費(fèi)是月付3500,年費(fèi)42000”,云付客服通知一本財(cái)經(jīng)稱,并且不需求任何資質(zhì)或?qū)I(yè)布景,“只需能找好模式就能夠做! “云付已做過200多個(gè)OEM貼牌,僅靠這一項(xiàng),每年就有了近千萬的收入”,云付的客服人員泄漏。 貼牌公司和母體公司又怎么協(xié)作? “啥都不必管,公司會(huì)給貼牌者供給最低0.25%的套現(xiàn)費(fèi)率,而貼牌公司自己再去獲客、分潤就好”,高原稱。 正是靠著這種方法,線上錢包繁衍出上千家渠道。 “這其間只需七八家巨子,其他大部分都是貼牌公司”,曲世軒發(fā)現(xiàn),巨子就如蟻后,除了自建巢穴,還會(huì)派出蟻軍,在全國批量筑巢。 線上錢包就是靠著這兩種方法,在全國張狂擴(kuò)張:多級(jí)分銷,縱向擴(kuò)張;貼牌繁衍,橫向擴(kuò)張。 “氣勢(shì)太猛,根本把線下的套現(xiàn)都轉(zhuǎn)移到線上”,曲世軒稱。 但這些貼牌公司,僅僅獲客渠道,后臺(tái)都是母體公司的,他們無法取得這個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈最中心的東西——數(shù)據(jù)。 套現(xiàn)用戶需求填寫的數(shù)據(jù)無比齊備:名字、銀行卡、手持身份證的相片、暗碼、信用卡安全碼等最隱秘的金融數(shù)據(jù)。 而這些,正是黑產(chǎn)最感興趣的。有了這些數(shù)據(jù),銀行卡和信用卡的盜刷,變得極為簡單。 職業(yè)中曾呈現(xiàn)過一些小型線上錢包,偽裝套現(xiàn),其實(shí)是為了騙得用戶數(shù)據(jù),“注冊(cè)之后,根本套不出錢來”。 “這部分金融數(shù)據(jù),十分有價(jià)值的,但一起十分可怕”,曲世軒稱,比如說,如果線上錢包想走傍門,可能會(huì)導(dǎo)致用戶巨額丟失。 另一方面,許多套現(xiàn)者反過來被套。 “由于套現(xiàn)通道,大多錯(cuò)綜復(fù)雜,這些沒有牌照的公司來做,任何一個(gè)環(huán)節(jié)出錯(cuò),資金都難以確!保儡幏Q。 李林曾用云付的“秒到通道”套現(xiàn)了3000元,成果錢并未當(dāng)即到賬。 云付客服說,銀行通道出了問題,成果兩天后錢才到。 曾經(jīng)有一家小渠道,拖款幾天后直接跑路,然后過一段時(shí)間,換了個(gè)殼從頭再來干。 “但這種張狂,可能不會(huì)一向持續(xù)”,多位業(yè)內(nèi)人士稱。 本年8月,網(wǎng)聯(lián)建立,未來將參加一切線上消費(fèi)資金清算。 “到那時(shí),線上信用卡付出利率也會(huì)和線下一樣,進(jìn)行大一統(tǒng)”,曲世軒稱,乃至像微信、付出寶等第三方付出,都可能面臨沖擊。 這也意味著,線上錢包的套現(xiàn)優(yōu)勢(shì),將完全喪失。 而讓業(yè)內(nèi)人士擔(dān)憂的是,抱著“過一把癮就死”的心態(tài),許多渠道會(huì)動(dòng)邪念,導(dǎo)致販賣數(shù)據(jù)、跑路等危險(xiǎn),會(huì)集迸發(fā)。 “披著創(chuàng)業(yè)外衣的灰產(chǎn)”,業(yè)內(nèi)人士如此評(píng)估線上錢包產(chǎn)業(yè)鏈。 雖然面臨洗牌和收割命運(yùn),卻未阻止線上錢包的擴(kuò)張腳步。
“套現(xiàn)是剛需,堵住了這個(gè)口,就會(huì)有下一個(gè)出口”,像夏風(fēng)這樣的“創(chuàng)業(yè)者”,好像并不關(guān)懷未來,他們信任“槍口之下,自有逃活路”。 |
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