銀保監(jiān)會：嚴(yán)查違規(guī)收費或附加不合理借款條件變相抬高企業(yè)融資本錢

銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于展開銀職業(yè)穩(wěn)妥業(yè)商場亂象整治“回頭看”作業(yè)的告訴》，告訴要求，各銀行穩(wěn)妥安排要在契合商業(yè)可繼續(xù)準(zhǔn)則基礎(chǔ)上主意向企業(yè)和實體經(jīng)濟(jì)讓利，下降企業(yè)融資歸納本錢，幫助中小微企業(yè)渡過難關(guān)。各銀保監(jiān)局要催促銀行穩(wěn)妥安排把從監(jiān)管、錢銀和財稅等方面獲得的普惠金融方針盈利，實在傳導(dǎo)到中小微企業(yè)，輔導(dǎo)安排繼續(xù)進(jìn)步服務(wù)質(zhì)效。要穩(wěn)固減負(fù)清費效果，嚴(yán)查違規(guī)收費或附加不合理借款條件變相抬高企業(yè)融資本錢。要加強相關(guān)資金流向監(jiān)測，依法嚴(yán)厲打擊資金空轉(zhuǎn)和違規(guī)套利行為。全文如下：

我國銀保監(jiān)會關(guān)于展開銀職業(yè)穩(wěn)妥業(yè)商場亂象整治“回頭看”作業(yè)的告訴

（銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕27號）

各銀保監(jiān)局，機關(guān)各部分，各方針性銀行、大型銀行、股份制銀行，外資銀行，金融財物辦理公司，各穩(wěn)妥集團(tuán)（控股）公司、穩(wěn)妥公司、穩(wěn)妥財物辦理公司：

近幾年全國銀職業(yè)穩(wěn)妥業(yè)商場亂象整治作業(yè)獲得了顯著成效，運營辦理亂象得到有用抑止，資金脫實向虛問題得到有力糾正，銀職業(yè)穩(wěn)妥業(yè)回歸本源、合規(guī)審慎運轉(zhuǎn)態(tài)勢根本構(gòu)成并有用安定。但一些銀行穩(wěn)妥安排公司辦理仍不健全，危險辦理依然單薄，部分范疇問題屢查屢犯、屢禁不止，嚴(yán)重案子和危險事情時有發(fā)生。為穩(wěn)固拓展亂象整治效果，堅決打贏防范化解金融危險攻堅戰(zhàn)，銀保監(jiān)會決議安排展開銀職業(yè)穩(wěn)妥業(yè)商場亂象整治作業(yè)“回頭看”。現(xiàn)就有關(guān)事項告訴如下：

一、方針使命

堅持以習(xí)近平新時代我國特色社會主義思想為輔導(dǎo)，全面貫徹黨的十九大和十九屆二中、三中、四中全會以及中央經(jīng)濟(jì)作業(yè)會議精神，嚴(yán)厲實行“六穩(wěn)”和“六�！币�求，以黨的政治建造為統(tǒng)領(lǐng)，以依法嚴(yán)查嚴(yán)處為導(dǎo)向，防止亂象反彈回潮，推進(jìn)金融支撐疫情防控和產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)等各項方針落到實處。經(jīng)過繼續(xù)會集整治，完結(jié)屢查屢犯的違法違規(guī)行為顯著減少，內(nèi)控合規(guī)長效機制建造顯著前進(jìn)，金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效顯著進(jìn)步。

二、首要內(nèi)容

（一）看主體職責(zé)是否實行到位。各銀行穩(wěn)妥安排要實在承擔(dān)亂象整治和內(nèi)控合規(guī)建造的主體職責(zé)，“兩會一層”嚴(yán)厲履職盡職，做到深自查、真整改、嚴(yán)問責(zé)，將問題危險整治到位。要注重標(biāo)本兼治，把辦理金融亂象與培養(yǎng)穩(wěn)健的危險文明深度融合，有用進(jìn)步依法合規(guī)運營和危險辦理水平。各銀保監(jiān)局要進(jìn)步政治站位，充沛認(rèn)識展開商場亂象整治“回頭看”作業(yè)的重要性和緊迫性，施行一把手擔(dān)任制，實行屬地監(jiān)管職責(zé)。要加強安排領(lǐng)導(dǎo)，清晰作業(yè)職責(zé)，把亂象整治各項作業(yè)抓緊抓實抓細(xì)，務(wù)求獲得實效。

（二）看實體經(jīng)濟(jì)是否實在獲益。各銀行穩(wěn)妥安排要深刻領(lǐng)會金融支撐中小微企業(yè)是做好“六穩(wěn)”作業(yè)、實行“六保”使命的重要內(nèi)容。要實行好臨時性延期還本付息方針，有用滿意中小微企業(yè)合理融資需求。要用好普惠金融定向降準(zhǔn)方針，用好人民銀行普惠性再借款再貼現(xiàn)資金和方針性銀行轉(zhuǎn)借款資金，合理確認(rèn)小微企業(yè)借款利率，確保資金用于支撐小微企業(yè)。要在契合商業(yè)可繼續(xù)準(zhǔn)則基礎(chǔ)上主意向企業(yè)和實體經(jīng)濟(jì)讓利，下降企業(yè)融資歸納本錢，幫助中小微企業(yè)渡過難關(guān)。各銀保監(jiān)局要催促銀行穩(wěn)妥安排把從監(jiān)管、錢銀和財稅等方面獲得的普惠金融方針盈利，實在傳導(dǎo)到中小微企業(yè)，輔導(dǎo)安排繼續(xù)進(jìn)步服務(wù)質(zhì)效。要穩(wěn)固減負(fù)清費效果，嚴(yán)查違規(guī)收費或附加不合理借款條件變相抬高企業(yè)融資本錢。要加強相關(guān)資金流向監(jiān)測，依法嚴(yán)厲打擊資金空轉(zhuǎn)和違規(guī)套利行為。

（三）看整改辦法是否嚴(yán)實有用。各銀行穩(wěn)妥安排要對2017年以來亂象整治自查和監(jiān)管查看發(fā)現(xiàn)問題逐項檢視，嚴(yán)厲實行整改。要健全整改工具箱，整改辦法要對癥恰當(dāng)，防止簡略一刀切，著力處理“違規(guī)在底層、根子在總部”的問題。要注重從準(zhǔn)則、流程和系統(tǒng)等方面推進(jìn)本源性整改，將“排查—整改—進(jìn)步”貫穿于運營辦理全進(jìn)程，堅決杜絕整改之后同質(zhì)同類問題依然屢查屢犯現(xiàn)象。要完善內(nèi)部問責(zé)機制，對監(jiān)管部分責(zé)令內(nèi)部問責(zé)的，有必要嚴(yán)肅追查，不得“問下不問上”，或簡略以經(jīng)濟(jì)處罰代替紀(jì)律處分。各銀保監(jiān)局要經(jīng)過現(xiàn)場查看和非現(xiàn)場監(jiān)管等方法，對2017年展開商場亂象整治作業(yè)以來轄內(nèi)銀行穩(wěn)妥安排整改問責(zé)狀況進(jìn)行監(jiān)管點評。要歸納運用監(jiān)管手法，催促銀行穩(wěn)妥安排實行整改，消除危險危險。要加強查看和點評效果在準(zhǔn)入、監(jiān)管評級和采納監(jiān)管辦法等方面的運用。

（四）看違法違規(guī)是否顯著抑止。各銀行穩(wěn)妥安排要對照2020年商場亂象整治作業(yè)要害，繼續(xù)深化展開股權(quán)與公司辦理、宏觀方針實行、事務(wù)運營、影子銀行和穿插金融事務(wù)等范疇違法違規(guī)問題排查。要增強發(fā)現(xiàn)問題的及時性和露出問題的主動性，采納積極辦法有用處理上述范疇屢查屢犯、邊查邊犯問題，明顯壓降嚴(yán)重案子和高檔辦理人員案子的發(fā)案率。各銀保監(jiān)局要以亂象整治作業(yè)“回頭看”為主線，結(jié)合日常監(jiān)管狀況，統(tǒng)籌集成項目和資源，繼續(xù)深化整治要害范疇要害問題，依法打擊違法違規(guī)活動。要高度警覺亂象新品種，對打著“金融立異”幌子花式翻新的違規(guī)行為、預(yù)兆性趨勢性違規(guī)問題，有必要及時抑止，堅決打擊處理。

（五）看合規(guī)機制是否健全管用。各銀行穩(wěn)妥安排“兩會一層”要結(jié)實樹立合規(guī)從高層做起、合規(guī)發(fā)明效益的理念，忠誠勤勉實行各自在公司辦理方面的職責(zé)，推廣傳導(dǎo)誠信正派的職業(yè)操行和價值觀念。要樹立健全與事務(wù)規(guī)劃、危險狀況等相適應(yīng)的合規(guī)辦理系統(tǒng)，配備足夠的合規(guī)辦理人員，確保其獨立實行職責(zé)的良好環(huán)境。要樹立健全覆蓋總行（總公司）各部分和各分支及隸屬安排的全員辦理準(zhǔn)則，構(gòu)建并實行清晰有用的問責(zé)機制，加強對職工反常行為的監(jiān)測排查，將問題消除在萌芽狀況。各銀保監(jiān)局要以整治促建制，推進(jìn)轄內(nèi)銀行穩(wěn)妥安排內(nèi)控合規(guī)長效機制建造，厚植穩(wěn)健審慎的危險文明。

三、作業(yè)要求

（一）嚴(yán)厲自查自糾。各銀行穩(wěn)妥安排要對照2017年以來自查和監(jiān)管查看發(fā)現(xiàn)問題的整改臺賬，查看當(dāng)時擬定的整改辦法是否實行、職責(zé)人是否追查、是否按時完結(jié)整改。要對照2020年亂象整治作業(yè)要害，全面深化展開自查，深挖徹查運營辦理中存在的問題和危險危險，對自查和監(jiān)管查看發(fā)現(xiàn)的問題，有必要即查即糾、立查立改，強化職責(zé)追查。

（二）依法問責(zé)處理。各級監(jiān)管安排要對違法違規(guī)行為繼續(xù)堅持高壓態(tài)勢，對整改問責(zé)作業(yè)推進(jìn)不力的要責(zé)令限期完結(jié)，對整改作業(yè)存在招搖撞騙的要嚴(yán)肅查辦，對違背宏觀調(diào)控方針、侵害金融顧客合法權(quán)益以及屢查屢犯等違規(guī)問題要加大查辦力度，對因金融糜爛和違法犯罪破壞商場秩序、形成嚴(yán)重丟失甚至誘發(fā)危險事情的一概嚴(yán)懲不貸。

（三）構(gòu)筑監(jiān)管合力。銀保監(jiān)會銀行查看局、非銀查看局別離擔(dān)任統(tǒng)籌推進(jìn)銀行和非銀行安排的整治作業(yè)。各安排監(jiān)管、規(guī)制監(jiān)管和功用監(jiān)管部分擔(dān)任輔導(dǎo)推進(jìn)本條線、本范疇的亂象整治作業(yè)，催促本條線安排實行亂象整治主體職責(zé)，完善監(jiān)管準(zhǔn)則，補齊監(jiān)管短板。各銀保監(jiān)局擔(dān)任屬地監(jiān)管的銀行穩(wěn)妥安排亂象整治，擬定細(xì)化方案，依據(jù)當(dāng)?shù)匾咔榉揽貭顩r靈敏采納多種方法展開作業(yè)。各級監(jiān)管安排和各銀行穩(wěn)妥安排要加強溝通和信息同享，對整治作業(yè)期間發(fā)現(xiàn)的嚴(yán)重危險和嚴(yán)重問題要及時反應(yīng)。

（四）營造良好氛圍。各級監(jiān)管安排和各銀行穩(wěn)妥安排要及時總結(jié)整治作業(yè)的良好做法和鮮活經(jīng)歷，充沛運用各類渠道載體進(jìn)行宣揚和言論引導(dǎo)，展現(xiàn)亂象整治作業(yè)在推進(jìn)銀職業(yè)穩(wěn)妥業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和進(jìn)步金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效方面的明顯成效，向社會公眾傳遞決計和信心，營造亂象整治協(xié)同有序推進(jìn)的良好氛圍。

四、陳述要求

（一）陳述內(nèi)容。作業(yè)陳述應(yīng)要害杰出、內(nèi)容詳實，包括但不限于：安排施行和主體職責(zé)實行狀況；整改問責(zé)的監(jiān)管點評狀況；發(fā)現(xiàn)的首要問題、危險危險；采納的作業(yè)辦法；2017年以來整治作業(yè)獲得的成效和經(jīng)歷；下一步作業(yè)方案和定見建議等。

（二）報送途徑。各銀行穩(wěn)妥法人安排要在匯總分支安排狀況基礎(chǔ)上，別離于2020年7月30日前和12月10日前將半年、年度作業(yè)陳述及附表報送監(jiān)管部分。其間，銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的銀行穩(wěn)妥安排別離報送至銀保監(jiān)會銀行安排查看局、非銀行安排查看局，一起抄送對口的安排監(jiān)管部分；各銀保監(jiān)局監(jiān)管的銀行穩(wěn)妥安排（含分支安排、外國銀行分行）報送至屬地銀保監(jiān)局。

各銀保監(jiān)局應(yīng)匯總轄內(nèi)安排狀況和監(jiān)管作業(yè)狀況，于2020年12月20日前將年度作業(yè)陳述（含附表及1—2個典型事例），報送至銀行查看局和非銀行查看局；一起，按安排類別匯總條線陳述及附表，報送至對口的安排監(jiān)管部分。

附件:

1.2020年銀行安排商場亂象整治“回頭看”作業(yè)要害

2.2020年非銀行安排商場亂象整治“回頭看”作業(yè)要害

2020年6月23日

（此件發(fā)至銀保監(jiān)分局與銀行理財子公司、當(dāng)?shù)胤ㄈ算y行穩(wěn)妥安排）

附件1

2020年銀行安排商場亂象整治“回頭看”作業(yè)要害

一、宏觀方針實行

1.民營和小微企業(yè)服務(wù)方針。未按監(jiān)管要求樹立實行民營和小微企業(yè)事務(wù)績效考核機制、盡職免責(zé)準(zhǔn)則和容錯糾錯機制；運用人民銀行普惠性再借款再貼現(xiàn)資金和方針性銀行轉(zhuǎn)貸資金的小微企業(yè)借款，未合理確認(rèn)其利率定價水平，資金未實在投向小微企業(yè)；臨時性延期還本付息方針和續(xù)貸方針實行不力，未能有用滿意中小微企業(yè)合理融資需求；對受疫情影響較大職業(yè)以及有發(fā)展前景但暫時受困的企業(yè)，盲目抽貸、斷貸、壓貸；不合理收費或附加不合理借款條件進(jìn)步企業(yè)融資歸納本錢；以經(jīng)過融資方針便當(dāng)獲得的借款購買銀行理產(chǎn)業(yè)品、結(jié)構(gòu)性存款、大額存單和發(fā)放托付借款等進(jìn)行資金“空轉(zhuǎn)”套利。

2.“房住不炒”方針。表表里資金直接或變相用于土地出讓金或土地儲備融資；未嚴(yán)厲檢查房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)，違規(guī)向“四證”不全的房地產(chǎn)開發(fā)項目供給融資；個人歸納消費借款、運營性借款、信用卡透支等資金移用于購房；流動性借款、并購借款、運營性物業(yè)借款等資金被移用于房地產(chǎn)開發(fā)；代銷違背房地產(chǎn)融資方針及規(guī)則的信任產(chǎn)品等資管產(chǎn)品。

3.金融扶貧方針。精準(zhǔn)扶貧方針實行不力，扶貧借款服務(wù)對象不契合要求；發(fā)放扶貧借款附加不合理條件；違規(guī)上浮扶貧借款利率；扶貧信貸資金被移用等。

4.其他要害范疇宏觀調(diào)控方針。違規(guī)為環(huán)保排放不合格、嚴(yán)峻污染環(huán)境且整改無望的企業(yè)供給融資；違規(guī)為固定財物出資項目供給資本金融資；違規(guī)新增當(dāng)?shù)卣�府隱性債款。

二、股權(quán)與公司辦理

5.股東和股權(quán)辦理。股東資質(zhì)不契合監(jiān)管要求；虛偽注資、循環(huán)注資、抽逃股本等“資本造假”行為；以非自有資金違規(guī)入股銀行；存在股權(quán)代持、超份額或超家數(shù)持有銀行股權(quán)等景象；公司章程未按監(jiān)管要求載明銀行股東權(quán)力義務(wù)；股權(quán)掛號、質(zhì)押和股東資質(zhì)檢查等股權(quán)事務(wù)辦理不契合監(jiān)管要求；未按監(jiān)管要求或章程規(guī)則對亂用權(quán)力的股東采納束縛辦法；虛增贏利向股東分紅。

6.“兩會一層”履職和考評機制。董事會、監(jiān)事會、高檔辦理層及其專門委員會未依法依規(guī)充沛履職；未樹立對董事的履職點評系統(tǒng)；未實行績效考核和薪酬辦理等監(jiān)管要求。

7.相關(guān)買賣和并表辦理。未依照穿透準(zhǔn)則盡職認(rèn)定相關(guān)方；經(jīng)過相關(guān)買賣向股東和其他聯(lián)系人進(jìn)行利益運送；銀行集團(tuán)并表辦理不契合監(jiān)管要求，經(jīng)過內(nèi)部買賣藏匿危險、利益運送、進(jìn)行監(jiān)管套利。

三、信貸辦理

8.授信辦理。借款“三查”不盡職；集團(tuán)客戶一致授信辦理和聯(lián)合授信辦理不力，大額危險露出目標(biāo)打破監(jiān)管要求；收據(jù)事務(wù)貿(mào)易背景盡職查詢不到位，確保金來源不契合監(jiān)管要求。

9.財物質(zhì)量實在性。人為操縱危險分類效果，藏匿財物質(zhì)量；違規(guī)經(jīng)過以貸還貸、以貸收息、虛偽盤活等方法推遲危險露出，掩蓋不良借款；違規(guī)經(jīng)過第三方代持、為不良財物受讓人供給融資等方法完結(jié)不良財物的非潔凈出表；直接或借道各類資管方案在信用危險等未搬運或未完全搬運的狀況下將不良財物移出財物負(fù)債表。

四、影子銀行和穿插金融事務(wù)

10.理財事務(wù)。理財事務(wù)過渡期整改不到位，未嚴(yán)厲實行整改方案，理財老產(chǎn)品、同業(yè)理財、保本理產(chǎn)業(yè)品規(guī)劃反彈，存量財物整改發(fā)展緩慢；母公司向理財子公司劃轉(zhuǎn)理產(chǎn)業(yè)品存在產(chǎn)品不合規(guī)、程序不標(biāo)準(zhǔn)、利益運送、調(diào)理危險目標(biāo)等問題；理財新產(chǎn)品存在池化運作、出資非標(biāo)財物呈現(xiàn)期限錯配、相互調(diào)理收益、剛性兌付、投向束縛性范疇、凈值計量不精確、信息發(fā)表不到位、違背出資者恰當(dāng)性準(zhǔn)則或違規(guī)出售等問題；結(jié)構(gòu)性存款不實在，經(jīng)過設(shè)置“假結(jié)構(gòu)”變相高息攬儲或進(jìn)行套利。

11.同業(yè)事務(wù)。同業(yè)融入和融出資金規(guī)劃超過監(jiān)管規(guī)則份額；同業(yè)事務(wù)買賣對手選擇及授信辦理不審慎；同業(yè)代持、互持或充當(dāng)資金通道導(dǎo)致資金空轉(zhuǎn)；同業(yè)資金經(jīng)過多層嵌套等方法違規(guī)投向束縛性范疇；同業(yè)事務(wù)違規(guī)承受或供給第三方擔(dān)保。

12.表外事務(wù)。托付借款資金來源、用處不合規(guī)；違規(guī)出售代銷產(chǎn)品，代銷不合規(guī)的金融產(chǎn)品，違規(guī)展開為本行授信項目供給融資或承受本行表表里財物的“假代銷”事務(wù)。

五、立異事務(wù)

13.線上借款事務(wù)。線上線下事務(wù)一致授信辦理不到位；線上借款用處違規(guī)或被移用于束縛性范疇；與協(xié)作安排一起出資發(fā)放借款過度依靠協(xié)作安排，信貸辦理等中心功能本質(zhì)性外包，危險管控流于方式，借款用處違規(guī)或被移用于束縛性范疇；與無放貸事務(wù)資質(zhì)的協(xié)作安排一起出資發(fā)放借款；承受無擔(dān)保資質(zhì)協(xié)作安排供給的擔(dān)保增信；銀行資金借道互聯(lián)網(wǎng)渠道進(jìn)行監(jiān)管套利。

14.信用卡事務(wù)。未按監(jiān)管要求對受疫情影響暫時失去收入來源人群的住房按揭、信用卡等個人信貸作合理調(diào)整；信用卡事務(wù)虛增客戶償債才能或違背“剛性扣減”規(guī)則，打破總授信額度上限管控；預(yù)借現(xiàn)金事務(wù)額度設(shè)置過高，不契合審慎辦理要求，資金用處管控不力，違規(guī)流向非消費范疇；分期事務(wù)收費不透明、質(zhì)價不符，侵略顧客合法權(quán)益；未采納有用辦法維護(hù)客戶信息安全，違規(guī)泄露、亂用客戶信息；對債款人或擔(dān)保人違規(guī)不妥催收。

15.衍生產(chǎn)品事務(wù)。未經(jīng)贊同私行開辦衍生產(chǎn)品買賣事務(wù)；未有用實行衍生產(chǎn)品買賣事務(wù)危險辦理的監(jiān)管要求；衍生產(chǎn)品營銷與后續(xù)服務(wù)不契合監(jiān)管規(guī)則。

六、整改問責(zé)

16.整改實行與機制建造。未對自查和監(jiān)管查看發(fā)現(xiàn)問題逐項樹立臺賬，未清晰整改辦法、職責(zé)人和完結(jié)時限；未依照報送給監(jiān)管部分的整改問責(zé)方案及時、全面完結(jié)整改；整改辦法不對癥；未從準(zhǔn)則、流程和系統(tǒng)等方面推進(jìn)本源性整改和機制建造；同質(zhì)同類案子重復(fù)發(fā)生。

17.職工行為辦理與問責(zé)。對職工反常行為檢測排查不力；職工參加民間借貸或不合法集資、充當(dāng)資金生意、與客戶不妥資金往來等；監(jiān)管部分責(zé)令內(nèi)部問責(zé)的，未嚴(yán)肅追查；內(nèi)部問責(zé)機制不健全，內(nèi)部問責(zé)偏松偏軟、“問下不問上”、簡略以經(jīng)濟(jì)處罰代替紀(jì)律處分。

附件2

2020年非銀行安排商場亂象整治“回頭看”作業(yè)要害

一、穩(wěn)妥安排

（一）宏觀方針實行

穩(wěn)妥資金違規(guī)投向國家及監(jiān)管禁止的職業(yè)或產(chǎn)業(yè)；經(jīng)過股權(quán)出資、不動產(chǎn)出資等方法違規(guī)向不契合方針要求的房地產(chǎn)公司、房地產(chǎn)項目供給融資；違規(guī)向當(dāng)?shù)卣�府供給融資或經(jīng)過融資渠道違規(guī)新增當(dāng)?shù)卣�府債款；穩(wěn)妥產(chǎn)品開發(fā)規(guī)劃和事務(wù)發(fā)展違背保障本源；精準(zhǔn)扶貧方針實行不到位，扶貧專屬農(nóng)業(yè)穩(wěn)妥產(chǎn)品與普通商業(yè)穩(wěn)妥產(chǎn)品無本質(zhì)差異，“三區(qū)三州”深度貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)穩(wěn)妥費率未按要求下降等。

（二）公司辦理

股東虛偽出資、循環(huán)注資、抽逃股本；股東資質(zhì)不契合要求，入股資金來源不合法；股權(quán)聯(lián)系不透明、不清晰，違規(guī)股權(quán)代持，隱藏實踐操控人，隱秘相相關(guān)系；股權(quán)質(zhì)押寬和質(zhì)押不標(biāo)準(zhǔn)；股東質(zhì)押股權(quán)危害其他股東和穩(wěn)妥公司的利益；股東運用股權(quán)質(zhì)押方式，代持穩(wěn)妥公司股權(quán)、違規(guī)相關(guān)持股以及變相搬運股權(quán)；控股股東運用其操控地位危害穩(wěn)妥公司及其他利益相關(guān)方的合法權(quán)益；公司章程不完善；公司辦理機制失靈，股東（大）會、董事會長時間無法正常召開或作出決策；董事會授權(quán)籠統(tǒng)，重要事項未經(jīng)董事會審議；發(fā)展規(guī)劃施行狀況等事項未經(jīng)監(jiān)事會審議；董監(jiān)高履職前未獲得任職資歷，兼任不相容職務(wù)，要害崗位長時間空缺；鼓勵束縛機制和職責(zé)追查機制不完善，考核點評系統(tǒng)中不包括危險合規(guī)目標(biāo)；未按監(jiān)管規(guī)則進(jìn)行相關(guān)買賣辦理，相關(guān)買賣檢查不合規(guī)，經(jīng)過相關(guān)買賣向股東和其他聯(lián)系人運送利益，相關(guān)買賣陳述和信息發(fā)表不合規(guī)；內(nèi)部審計準(zhǔn)則不完善，內(nèi)部審計人員缺乏，未依照監(jiān)管規(guī)則展開董事及高檔辦理人員離任審計；并表辦理不契合監(jiān)管規(guī)則，經(jīng)過內(nèi)部買賣運送利益、藏匿危險、進(jìn)行監(jiān)管套利等。

（三）穩(wěn)妥資金運用

未堅持穩(wěn)健審慎和安全性準(zhǔn)則；運用未上市股權(quán)和不動產(chǎn)出資等方法建立渠道公司，經(jīng)過渠道公司截留、移用、搬運穩(wěn)妥資金，向相關(guān)方運送利益，違規(guī)用于增資；出資單一財物和單一買賣對手超會集度上限份額；發(fā)行通道性質(zhì)的組合類穩(wěn)妥資管產(chǎn)品，為其他安排違規(guī)展開相關(guān)買賣或躲避監(jiān)管供給通道；組合類資管產(chǎn)品展開違背資管新規(guī)要求的多層嵌套出資事務(wù)；經(jīng)過多層嵌套等方法展開調(diào)集資金信任方案出資躲避監(jiān)管規(guī)則；在不具備出資辦理才能狀況下，借用受托通道變相自行展開股票等高危險范疇出資，妨礙干涉受托人正常實行職責(zé)；投后辦理不到位等。

（四）出售理賠

出售未經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部分批閱的非穩(wěn)妥金融產(chǎn)品；違規(guī)展開或協(xié)助相關(guān)企業(yè)和個人展開不合法集資活動等。

以銀行理產(chǎn)業(yè)品、銀行存款、證券出資基金份額等其他金融產(chǎn)品的名義宣揚出售穩(wěn)妥產(chǎn)品；對投保人隱秘與穩(wěn)妥合同有關(guān)的重要狀況，夸大穩(wěn)妥職責(zé)或穩(wěn)妥產(chǎn)品收益，對穩(wěn)妥公司的股東狀況、運營狀況以及過往運營效果作虛偽宣揚；對與穩(wěn)妥事務(wù)相關(guān)的法律、法規(guī)、方針作虛偽宣揚；以穩(wěn)妥產(chǎn)品行將停售或費率行將調(diào)整為由進(jìn)行虛偽宣揚，誘導(dǎo)顧客購買穩(wěn)妥產(chǎn)品；惡意誤導(dǎo)或慫恿客戶退保致使顧客承受不必要的合同權(quán)益丟失；違規(guī)泄露客戶信息；電話擾民；在幫助借款人獲得借款時，經(jīng)過隱秘的方法，使借款人在不知情的狀況下購買確保穩(wěn)妥產(chǎn)品；未依照規(guī)則運用經(jīng)贊同或者備案的穩(wěn)妥條款、費率；在未經(jīng)投保人或被穩(wěn)妥人贊同的狀況下，經(jīng)過特別約好，獨自加重顧客合同義務(wù)；未按規(guī)則展開電子化回訪侵害投保人猶豫期合法權(quán)力；給予投保人、被穩(wěn)妥人、獲益人穩(wěn)妥合同約好之外的利益等。

未依照法定或者穩(wěn)妥合同約好的時限展開理賠；未一次性奉告需求彌補的理賠資料；要求穩(wěn)妥顧客供給超出穩(wěn)妥合同約好的理賠資料；穩(wěn)妥安排、穩(wěn)妥從業(yè)人員參加虛偽理賠等。

（五）財政事務(wù)數(shù)據(jù)

償付才能數(shù)據(jù)不實在，償付才能信息發(fā)表不及時、不完整、不實在；財政數(shù)據(jù)不實在，會計信息違背經(jīng)濟(jì)本質(zhì)和危險本質(zhì)，不契合穩(wěn)健性準(zhǔn)則；客戶信息不實在、不完整；經(jīng)過虛偽中介事務(wù)、虛列費用等方法套取資金；人為推遲或調(diào)整費用入賬時刻，違規(guī)計提職責(zé)預(yù)備金調(diào)整運營效果等。

（六）全能險事務(wù)

全能獨自賬戶的財物未獨自辦理；在同一全能獨自賬戶辦理的保單未采用同一結(jié)算利率；全能賬戶實踐結(jié)算利率未依據(jù)全能賬戶獨自財物的實踐出資狀況科學(xué)合理地確認(rèn)，存在剛性兌付的景象；全能獨自賬戶財物負(fù)債嚴(yán)峻錯配，對或許存在的利差損危險和流動性危險未擬定可行的應(yīng)對辦法等。

（七）立異事務(wù)

以“產(chǎn)品升級”為噱頭推進(jìn)產(chǎn)品出售，“產(chǎn)品升級”后新老產(chǎn)品無本質(zhì)改變；未經(jīng)客戶贊同對停售險種進(jìn)行自動轉(zhuǎn)換，默許客戶贊同轉(zhuǎn)換為替代產(chǎn)品，對新產(chǎn)品未盡說明奉告義務(wù)，未實行新產(chǎn)品的投保手續(xù)等。

托付未獲得穩(wěn)妥出售資歷的第三方網(wǎng)絡(luò)渠道從事穩(wěn)妥出售活動；展開互聯(lián)網(wǎng)穩(wěn)妥事務(wù)信息發(fā)表和危險提示不充沛，對投保人隱秘與穩(wěn)妥合同有關(guān)的重要狀況，對保額、保費、穩(wěn)妥職責(zé)、穩(wěn)妥人等投保信息奉告缺乏，投保單未經(jīng)投保人簽署確認(rèn)，并按規(guī)則保存投保事務(wù)檔案；互聯(lián)網(wǎng)穩(wěn)妥事務(wù)投保進(jìn)程中和投保后，未向客戶供給完整的穩(wěn)妥條款和保單信息查詢渠道等。

二、信任公司

（一）宏觀方針實行

未嚴(yán)厲實行房地產(chǎn)信任借款監(jiān)管方針，向不滿意“四三二”要求的房地產(chǎn)開發(fā)項目供給借款；直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)供給土地儲備借款或流動資金借款；以向開發(fā)商上下游企業(yè)、相關(guān)方或施工方發(fā)放借款等名義將資金實踐用于房地產(chǎn)開發(fā)，躲避房地產(chǎn)信任借款相關(guān)監(jiān)管要求；對托付方信任意圖合法合規(guī)性審閱不嚴(yán)，為各類資金違規(guī)流入房地產(chǎn)商場供給便當(dāng)；人為調(diào)整房地產(chǎn)事務(wù)分類、躲避合規(guī)要求或規(guī)劃管控要求；違法違規(guī)向當(dāng)?shù)卣�府融資渠道供給融資；違規(guī)要求或承受當(dāng)?shù)卣�府及其所屬部分供給各種方式的擔(dān)保等。

（二）公司辦理

股東資質(zhì)不合規(guī)；股東存在虛偽出資、循環(huán)注資、抽逃股本、代持股權(quán)等行為；股東信息不透明；股東違規(guī)持有多家信任公司股權(quán)；股東違規(guī)質(zhì)押信任公司股權(quán)；經(jīng)過改變股東公司股權(quán)直接轉(zhuǎn)讓所持有信任公司股權(quán)，躲避股權(quán)改變批閱；股東亂用股東權(quán)力或不實行股東義務(wù)，危害信任公司、信任當(dāng)事人、其他股東利益；經(jīng)過相關(guān)買賣向股東或?qū)嵺`操控人進(jìn)行利益運送；公司章程不完善；董事、高檔辦理人員履職前未獲得任職資歷，董監(jiān)高兼任不相容職務(wù)，要害崗位長時間空缺，董事長或總經(jīng)理代為履職時刻超期；未按監(jiān)管要求精確辨認(rèn)相關(guān)方、及時更新并報送相關(guān)方名單；相關(guān)買賣操控委員會未按要求建立或未有用發(fā)揮功能；公司鼓勵束縛機制不合理，薪酬延期付出和追索扣回機制不健全等。

（三）影子銀行和穿插金融事務(wù)

信任公司非標(biāo)資金池事務(wù)整理發(fā)展緩慢；存量非標(biāo)資金池事務(wù)底層財物到期后繼續(xù)翻滾發(fā)行；直接或經(jīng)過分期發(fā)行、開放式、多層嵌套等方法變相新增非標(biāo)資金池事務(wù)；經(jīng)過非標(biāo)資金池承受不良財物，藏匿危險；對非標(biāo)資金池事務(wù)資金來源、底層財物、實踐資金用處和實踐危險承擔(dān)狀況未進(jìn)行有用穿透辦理等。

協(xié)助銀行等其他金融安排躲避宏觀調(diào)控方針和監(jiān)管規(guī)則，藏匿危險、調(diào)理數(shù)據(jù)；協(xié)作安排準(zhǔn)入辦理不健全，協(xié)作相關(guān)方權(quán)責(zé)界定不清晰；為不具有金融事務(wù)答應(yīng)資質(zhì)的第三方安排變相展開金融事務(wù)供給通道服務(wù)；未擬定年度去通道、去嵌套整改方案并如期實行；同業(yè)通道事務(wù)未按“穿透”準(zhǔn)則向上辨認(rèn)終究出資者和資金來源、向下辨認(rèn)底層財物等。

（四）融資類信任事務(wù)

盡職查詢不審慎、不詳盡、不深化；貸后辦理不到位；對于或許的危險丟失，未充沛計提信任財物減值預(yù)備或未依據(jù)信任公司履職不妥職責(zé)計提估計負(fù)債；未按監(jiān)管要求擬定融資類信任事務(wù)緊縮方案并有用實行等。

（五）非金融子公司辦理

未經(jīng)贊同違規(guī)建立非金融子公司；未按監(jiān)管要求安排展開非金融子公司整理作業(yè)，或整理進(jìn)展滯后；非金融子公司展開類信任或監(jiān)管套利、藏匿危險的通道事務(wù)；非金融子公司展開具有非標(biāo)資金池特征的事務(wù)，存在較大流動性危險；信任公司與非金融子公司違規(guī)展開相關(guān)買賣，融出資金、搬運產(chǎn)業(yè)、運送利益；非金融子公司層級過多，安排架構(gòu)雜亂，超出信任公司辦理才能等。

（六）運營辦理

經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)YIN流或延聘第三方非金融安排違規(guī)推介出售產(chǎn)品；未嚴(yán)厲實行“雙錄”準(zhǔn)則或違規(guī)許諾保本保收益；以供給流動性支撐函、回購許諾函等方法向出資者供給隱性擔(dān)保；信息發(fā)表不及時、不精確、不完整，未實在反映財物質(zhì)量；將危險財物虛偽出表，危險未實在搬運等。

（七）立異事務(wù)

以各類“明股實債”、收（受）益權(quán)或其他“偽立異”躲避監(jiān)管規(guī)則；經(jīng)過信任獲益權(quán)流轉(zhuǎn)等方法躲避監(jiān)管要求；違規(guī)直接或變相新增“多層嵌套”事務(wù)；變相打破立異事務(wù)資歷要求展開立異事務(wù)；其他經(jīng)過“偽立異”進(jìn)行監(jiān)管套利或藏匿危險的行為等。

三、其他非銀安排

（一）金融財物辦理公司

1.宏觀方針實行。違規(guī)展開房地產(chǎn)事務(wù)；違規(guī)向當(dāng)?shù)卣�府及融資渠道供給融資等。

2.公司辦理。董事和高檔辦理人員履職前未獲得任職資歷，兼任不相容職務(wù)，要害崗位長時間空缺；董監(jiān)事未勤勉履職盡職；相關(guān)方清單辦理不完善，經(jīng)過相關(guān)買賣運送利益、掩蓋危險等。

3.隸屬安排辦理。非金融子公司戰(zhàn)略定位不清晰，內(nèi)部辦理失效，事務(wù)展開不合規(guī)，批閱授權(quán)不合理；未按規(guī)則緊縮集團(tuán)層級并整理子公司；子公司整理進(jìn)程中財物轉(zhuǎn)讓、處置不合規(guī)等。

4.財物質(zhì)量。未按規(guī)則做實財物質(zhì)量；經(jīng)過分公司之間、分公司與子公司之間內(nèi)部買賣掩蓋危險；危險財物處置化解不力，未有用實行會集度危險和限額管控等。

5.事務(wù)運營。事務(wù)展開不合規(guī)、不審慎，為銀職業(yè)金融安排躲避財物質(zhì)量監(jiān)管供給通道，以收購金融或非金融不良財物名義變相供給融資等。

（二）金融租借公司

1.宏觀方針實行。違規(guī)展開房地產(chǎn)事務(wù)；違規(guī)向當(dāng)?shù)卣�府及融資渠道供給融資等。

2.公司辦理。股權(quán)辦理不合規(guī)，存在隱形股東、虛偽出資、循環(huán)注資、違規(guī)股權(quán)質(zhì)押等狀況；董事會及下設(shè)專業(yè)委員會、監(jiān)事會履職有用性缺乏；相關(guān)方辨認(rèn)不到位，嚴(yán)重相關(guān)買賣批閱程序不合規(guī)，相關(guān)度目標(biāo)超標(biāo)；藏匿相關(guān)買賣，違規(guī)經(jīng)過相關(guān)買賣運送利益等。

3.財物質(zhì)量。未按規(guī)則做實財物質(zhì)量，掩藏或虛偽處置不良財物，未按規(guī)則計提撥備等。

4.事務(wù)運營。租借事務(wù)“三查”不到位，未嚴(yán)厲進(jìn)行客戶資質(zhì)審閱，放款或擔(dān)保批閱不到位，違規(guī)以未獲得所有權(quán)或所有權(quán)存在瑕疵的產(chǎn)業(yè)作為租借物；授信會集度超出監(jiān)管目標(biāo)；未實在潔凈轉(zhuǎn)讓或受讓租借財物等。

（三）財政公司

1.公司辦理。股東股權(quán)辦理不合規(guī)；董事會及專業(yè)委員會履職有用性缺乏，監(jiān)事會監(jiān)督效果未充沛發(fā)揮；要害崗位長時間空缺，兼任不相容職務(wù)；薪酬辦理準(zhǔn)則不完善或?qū)嵭胁涣Φ取?/span>

2.財物質(zhì)量。未按規(guī)則做實財物質(zhì)量，危險分類不全面、不精確；未按規(guī)則計提撥備等。

3.事務(wù)運營。未經(jīng)贊同或不契合監(jiān)管評級條件展開事務(wù)；為成員單位開具無實在貿(mào)易背景的承兌匯票；違規(guī)經(jīng)過收據(jù)事務(wù)、同業(yè)事務(wù)為集團(tuán)套取資金，對外負(fù)債敞口高于付出才能，流動性危險管控不到位；在展開承兌匯票事務(wù)中躲避擔(dān)保份額束縛；違規(guī)展開資金來源或資金用處不契合規(guī)則的托付借款，托付借款和自營事務(wù)未嚴(yán)厲隔離危險；違規(guī)經(jīng)過同業(yè)事務(wù)為其他金融安排躲避監(jiān)管供給“通道”；違規(guī)展開出資事務(wù)，資金投向不契合監(jiān)管方針和導(dǎo)向；經(jīng)過出資變相向集團(tuán)外客戶融資或進(jìn)行非金融企業(yè)股權(quán)出資；高危險出資占比過高級。

（四）汽車金融公司和消費金融公司

1.公司辦理。股東亂用權(quán)力，危害公司利益；股權(quán)質(zhì)押辦理不到位，相關(guān)信息發(fā)表不充沛；董事會及專業(yè)委員會履職有用性缺乏，監(jiān)事會監(jiān)督效果未充沛發(fā)揮；要害崗位長時間空缺，兼任不相容職務(wù)；薪酬辦理準(zhǔn)則不完善；相關(guān)方辨認(rèn)不到位，未嚴(yán)厲實行相關(guān)買賣決策程序，相關(guān)買賣監(jiān)管不力等。

2.財物質(zhì)量。未按規(guī)則做實財物質(zhì)量，未按規(guī)則計提撥備等。

3.事務(wù)運營。未實行借款“三查”準(zhǔn)則，信貸辦理等中心功能本質(zhì)性外包，危險管控流于方式；協(xié)作安排管控不力，未清晰協(xié)作安排準(zhǔn)入條件，未與協(xié)作安排就協(xié)作事項展開規(guī)模、危險職責(zé)、結(jié)算事宜、爭議處理等作出清晰約好；未清晰發(fā)表借款金額、借款期限、借款年化利率及費率、征信查詢授權(quán)、借款違約職責(zé)等涉及客戶利益的重要信息，侵略客戶的知情權(quán)與選擇權(quán)；違規(guī)收費，收費質(zhì)價不符；不妥催收；泄露顧客個人信息，未有用維護(hù)顧客信息安全等。

（五）錢銀生意公司

違背有關(guān)事務(wù)規(guī)則，在未簽訂服務(wù)協(xié)議的狀況下向金融安排供給生意服務(wù)，職工行為辦理不到位等。